跨境汇款中间行及费用承担方式详解

在跨境支付领域中中间行的使用是常态而非特例。

在国际支付特别是电汇（Telegraphic Transfer, TT）中，中间行扮演着至关重要的角色，它犹如一座横跨全球金融海洋的桥梁，将交易双方的资金安全、准确地送达目的地。相较于发起汇款行动的源头——汇款行，以及最终接收款项的目的地——收款行，其功能并非直接参与到汇款方和收款方的具体交易行为之中，而是深嵌在复杂的国际交易链条内，承担起资金流转的关键环节，确保每一笔跨境汇款得以顺利实现。

通常情况下，选择作为中间行的银行需要满足一系列严格的标准与要求：

首先，该银行需位于收款人所在的目的国家，并且具备一定的规模优势，不仅拥有深厚的业务基础和强大的市场影响力，更关键的是必须持有进行国际结算服务的相关资质认证。

具体到哪一家银行会被选为中间行，则主要取决于汇款行在全球范围内构建的结算网络关系以及与其他银行间的合作协议。

值得注意的是，并非所有的跨境支付都必然要经过中间行的参与。是否需要借助中间行的服务，核心在于汇款行和收款行之间是否存在一条直接而畅通的跨境货币结算通道。当两家银行间不存在这样的直连关系时，中间行的角色便显得尤为重要，它通过自身广泛的全球网络和高效的结算能力，有效填补了这个空白，助力汇款行和收款行顺利完成国际结算任务。

简单来说，中间行就是在缺乏直接结算路径时，协助汇款行和收款行顺利完成国际结算的第三方金融机构。

举个例子：为了便于理解中间行的作用，我们可以将其比作现实生活中的交通枢纽。以从北京前往黑龙江省齐齐哈尔市的旅程为例，若选择乘坐普快列车，可以直达目的地，无需中途换乘；而如果选择高铁出行，则需先抵达哈尔滨，再由哈尔滨转车至齐齐哈尔。

在这个比喻中，哈尔滨就起到了类似于中间行的功能，作为连接北京与齐齐哈尔的“中转站”。

中间行(Intermediary Bank)在外贸汇款中的费用结算

在涉及中间行的转账操作时，通常会产生一定的中转费用，金额大致在 10 至 50 美元之间波动。理论上，这笔费用的具体数额与汇出货币种类、收款人开户行及其账户所在银行等汇款途径诸多因素相关联。同时，汇款过程中经手的中间行越多，累积扣除的手续费就可能越高，这也是导致付款总额与实际到账金额存在差异的一个主要原因。

关于中间行如何收取费用的问题，我们可以在与银行间的对接中了解到，在进行汇款交易时，通常会涉及“费用承担方式”、“费用类别”以及“费用分配”等类似参数字段，尽管表述各异，但都是一个意思。

根据银行系统的支持情况，目前主要存在三种费用承担方式：OUR、SHA 和 BEN，每种方式都会触发后台不同的费用扣除规则。为确保交易顺利进行，通常会在交易开始前与客户明确约定好费用承担方式。

1. OUR (All Charges Paid)：

所有费用由汇款人承担。这意味着不仅包括汇款行的手续费，还包括可能产生的所有中间行和收款行的手续费及电讯费。在这种模式下，收款人收到的金额理论上应为全额汇款金额。

实践中，汇款银行往往会在交易之初一次性扣取包括交易手续费、中间行费用及收款行费用在内的全部费用，因此收款人无需支付任何手续费，并且收到的款项将与汇款金额完全一致，实现全额到账。

2. SHA (Shared Charges)：

费用由汇款人和收款人共同承担。一般来说，汇款人需要支付汇款行的手续费，而中间行和/或收款行的手续费则由收款人承担。这意味着收款人实际收到的金额会扣除相关银行收取的部分费用。

通常情况下，汇款银行仅扣除汇款人的交易手续费，而中间行和收款行的费用则直接从汇款金额中扣除，最终导致收款人实际到账金额减少。多数银行倾向于推荐使用SHA方式处理费用。

3. BEN (Beneficiary Pays)：

所有费用均由收款人承担。这种情况下，除了汇款人需支付给其开户行的手续费外，中间行的所有费用以及收款行可能收取的所有费用都从汇出款项中直接扣除。因此，在BEN方式下，收款人实际到账的金额将显著少于原始汇款金额。

所有的费用（包括汇款手续费、中间行费用以及收款行费用）均由收款人全盘承担（直接扣减汇款资金）。采用此方式时，收款人实际收到的金额与汇款金额相比可能会有显著差距，一般会减少20至60美金不等。鉴于在三方支付实践中存在报送政策问题，目前暂不支持采用BEN方式来承担费用。

综上所述，中间行在跨境支付中的作用不容忽视，其费用承担方式的选择对于交易双方的成本控制和满意度有着直接影响。因此，在进行跨境汇款前，务必详细了解并明确约定好相关的费用承担策略，确保汇款过程顺利并避免潜在的误解或纠纷。