《成为新中产:教你年入100万》笔记7

01.基础篇

缓解财务焦虑,先从思维上“脱贫”

第二章 你的家庭财务状况“亚健康”吗?3

❸财富“体检”:家庭“负债”合理吗?

资产负债表用到的一个核心公式是:总资产=净资产+负债。

看资产负债表是否合理,不光要看总量,还要看整个资产的流动性、安全性和收益性,即“投资的三性”。

首先是对流动性的考量,其核心在于至少要保持能够支付你6个月日常开支的应急资金随时可以取用。

除此之外,在未来12个月内,你要用到的大笔开支也要以现金的形式存在,不能用来做一些不确定的投资

一年内要用的钱,是不可以用来炒股的。

其次是对资产安全性的分析,不能只看资产里是否有不确定收益的投资

股票、房产比较多也不一定代表不安全,因为资产的本质不体现在简单的数字上,而是体现在购买力上。如果我们要保持相对稳定的购买力,那么我们既要考虑投资的风险,也要考虑通胀风险,有时候甚至还要考虑汇率风险。

再次是分析资产的收益性。

除了要考虑投资收益率以外,还要考虑投资比例。这里还有一个公式:

总资产收益率=投资资产的收益率×投资比例。

如果投资比例过低,总资产的收益率也会变低。

当然家庭资产的配置和组合没有绝对的好和坏,关键要看是否与个人的理财目标相适应,是否与个人特点相适应,是否与所处的社会环境和生命周期阶段相适应。这就是我们做理财规划、调整资产组合配置的出发点和原则。

一个人内在的价值观、生活方式、生活态度,对投资理财的影响非常大。

要规避这种心理上的偏差,最基本的原则有二:第一是要均衡分配,第二是要选择适合自己的投资产品,不要去追热点。

投资中最基本的原则之一就是“明白投资,即在做投资的时候,至少知道这个钱投在了什么地方,这个地方是怎么创造财富的。

理财小建议:了解自己,不光要了解自己外在的财务数据,还要了解自己内在的偏好和特征。

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作者:Zad
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来源:TechFM
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