生病了才想到买保险，还来得及吗？

在现实生活中，我们不难发现，有部分人群在日常生活里并不倾向于投入资金购买保险，然而，一旦面临身体健康方面的问题时，他们却会表现出强烈的购买保险的意愿。

最近，小吴又收到了类似的咨询，有人询问在生病之后是否仍有购买保险的时机。今日，小吴将针对此话题，与大家展开深入的探讨。

一、病住院了，买保险来得及吗？

“在即将因生病而入院治疗之际，询问此时购买保险是否尚为时未晚？”

“显然，此时购买保险已然是来不及了。”

这是因为：

1.保险是有等待期的

等待期指的是在保险合同生效后的一段特定时间内，即便发生保险事故，保险公司亦不会进行保险赔偿的期间。

至于等待期的具体时长，会因险种差异而有所不同。

重疾险：通常情况下，等待期的时长为90天或180天不等，具体取决于不同的产品设定。由于各类产品存在差异，因此暂时无法确定一个统一的固定等待期时间。

百万医疗险：通常情况下，等待期以30天为主，但也存在部分产品设有60天或90天的等待期。若您在罹患疾病后才考虑投保医疗险以寻求医疗费用报销，这种做法基本上是不可行的。

定期寿险：与重疾险的约定条款相同，通常设定的等待期为90天或180天。在此等待期内，若因疾病导致被保险人身故，将无法获得相应的保险赔偿，仅可退还已缴纳的保费。

意外险：一般没有等待期，次日保单就能生效。

2.买保险必须符合健康告知

在购买保险时，符合健康告知是确保顺利投保的必要条件。

任何隐瞒健康告知的行为，均存在可能导致理赔申请被拒绝的风险。尤其是带病投保，一旦保险公司发现有骗保的嫌疑，不仅将无法获得理赔，还可能面临承担法律责任的严重后果。

健康告知是购买保险过程中至关重要的一环，它体现了保险业务所遵循的最大诚信原则及如实告知原则。

如实告知义务意味着，在购买保险时，被保险人需对保险公司提出的各项询问（包括但不限于健康状况和财务状况）进行如实回答。

对于询问的内容，被保险人应当遵循“有问必答，无问不答”的原则，以确保最大程度地履行诚信义务。

二、为什么要买保险越早越好？

1.提早购买保险可享保费优惠

年龄与保费呈正相关，随着年龄的增长，保费相应增加。因此，尽早购买保险不仅可节省费用，减轻家庭负担，而且能够更早地获得保障。

此外，鉴于平均寿命的延长和经济发展等多重因素，保险保费整体呈现上涨趋势，早期购买意味着锁定更优惠的费率。

2.疾病风险普遍存在，需积极应对

随着年龄的增长，个体面临疾病的概率逐渐升高，尤其是重大疾病的风险日益加剧。

此外，疾病的年轻化趋势愈发明显，如心血管疾病、癌症等原本多发于中老年人群的疾病，现已逐渐提前至较年轻群体。因此，尽早购买保险是有效防范健康风险的重要举措。

3.年龄较大者保险选择受限

尽管老年人群体的保险需求迫切，但市场上针对该群体的保险产品相对较少。

原因在于，随着年龄的增长，个体的健康状况和风险系数逐渐增加，导致保险公司承保风险加大。因此，对于疾病和意外风险较高的老年人，可供选择的保险产品相对有限。

三、那生了病的人就无法投保了吗？

针对患病个体，投保问题并非一概而论。在保险市场中，针对不同疾病状况与健康状况，保险公司提供了多样化的保险产品以满足不同需求。

虽然某些疾病可能引发保险费用上升或导致部分保险公司拒绝承保，但仍有诸多保险公司愿意为病患量身打造定制化保险方案。

对于已患病者，可考虑选购特定健康保险产品，如疾病复发险或特药险。此类保险产品精准针对特定疾病风险，提供相应保障，旨在帮助病患应对高昂医疗费用。

同时，市场上亦存在允许带病投保的选项，尽管可能涉及较高保费，但病患仍有机会获取必要的保障。

此外，病患除健康保险外，还可考虑其他类型保险产品，如寿险、意外险等。

这些保险产品能够在病患遭遇意外或不幸离世时，为家庭提供经济支持，减轻经济负担。

在选择保险产品时，病患应审慎阅读保险条款及保障范围，清晰了解保险产品的保障内容及限制。

同时，建议病患咨询专业保险顾问或经纪人，他们能够根据病患的具体状况与需求，提供个性化保险建议，协助病患选择最适合的保险产品。

因此，尽管病患在投保过程中可能面临一定挑战，但并不意味着无法获得保险保障。

通过合理选择保险产品，病患仍可为自己及家人提供一份安心与保障。