贷款

直播的尽头是带货。

那么现在市面上各种app的尽头是什么呢？是贷款。

微信有微粒贷，支付宝有网商贷，美团有借钱，携程有拿去花信用贷抵押贷，同程也有借钱服务。诸如此类，根本就说不完。

银行搞搞贷款也就算了，毕竟那是人家的本职工作。低买高卖，用存款来放贷都是常规操作，银行就是靠这些吃饭的。

银行经常会给客户发一些“尊敬的客户，为响应政策的号召，现给您预授xxxxxx元备用金，随借随还，可用于生活支出，建筑装饰，生意经营，如有需要请回复。”

看到银行发来的信息，我通常是一笑而过。这是人家的本职工作，应该的正常的。

然而，微信是聊天软件，支付宝主要的功能是付钱，美团是搞外卖的，携程同程都是做旅游的，他们怎么也搞起了贷款？当同程旅游都开始给我打电话推销贷款的时候，我感觉事情有点不对劲了。

商人都是无利不起早的，肯定是因为贷款太赚钱了。

前几年流行过校园贷，也就是向大学生放贷款。臭名昭著的裸贷就是校园贷的一种，以借款人手持身份证的裸照代替借条。

裸贷的利息极高，周利率达到了30%。没有收入来源的大学生，根本就还不上这么高的利息，只能借新还旧，把窟窿捅得越来越大。

现在银行的存款利息越来越低，贷款利息相对也变低了。但是这个“低”，真的只是相对的而已。

随手打开微信支付宝的贷款页面，会发现微信的借款利息是年利率7.2%，支付宝的借款利息是年利率7.5%。

现在的存款利率是多少呢？一年定期1.35%，三年定期1.8%。

存钱是没多少利息的，借钱倒是要支付一笔不菲的利息。

网贷与正规贷款的不同之处在于审核很简单，批款很快，也不要求什么抵押物。动动手指，就能随随便便在网上借个几十万。

真的是自己急用钱，借点网贷也就算了。要是被别人忽悠，借了网贷，那可真是追悔莫及。

比如剥蒜酱，在资金短缺之时，她想到的办法就是哄骗手下人去借网贷，然后再把钱给她。

这钱来得快，可是还得慢啊。一个月赚几千块钱工资，要还清几十万的网贷，得多少时间？更何况有些人借的网贷远远不止几十万，上百万的都大有人在。

如果借款人还得上网贷，那放贷方自然是大赚一笔利息。如果还不上呢，放贷方会亏钱吗？

当然不会。

能拿到正规持牌机构资格并且发放贷款的平台，都是有点本事在身上的。他们会把这些私人借款全都包装成债券，然后在二级市场上进行销售。

市面上经常能看到一些预计年利率4%甚至5%的理财产品，里面就包含了这种私人借款合同。如果借款人到期还上了本金和利息，你买的理财产品就能赚到钱。如果借款人还不上钱，就成了坏账。损失谁来承担呢？当然是购买理财产品的金融消费者了。

持牌机构是不会亏钱的，只要有人来借钱，他们基本就是稳赚。空手套白狼的事情，大家都想做。于是贷款业务，就像雨后春笋那样越来越多，人人都在做。