士农工商：社保与家庭阶层

一、随笔

01

今天我深刻的体会了一句话：一个人对于社保的认知，可以体现出他的家庭阶层。

如果你问一个人，他对于社保一问三不知，那么他大概率不会是体制内的人。

机关事业单位的人，有一个共同的优越感和心照不宣的默契，就是养老金制度，这个是他们可以岁月静好的底气。

在电影《坚如磐石》中，有一个令人深思的情节：何秀丽对黎志田说了一个古老的成语——“士农工商”。

这个成语出自《左传·僖公二十四年》，原意是指社会地位的高低顺序，

即士人、农民、工人、商人。

02

从社保制度上来讲，也是分级别的，士人是最高级别的；其次是工人；再次是农民。

我国的社会保障制度（第一支柱）把人群分三类，对应的就是士、工、农：

第一类公务员、事业单位职工；

第二类企业职工；

第三类城乡居民。

商人呢？

商人就对应的是民营企业，以中小企业为主，

很多城市的小型民营企业自己生存都困难，老板都没有给自己发社保，员工就更不用说了，

很多都是让员工自己出钱，仅仅是挂靠公司交的社保。

03

过去养老金一直实行“双轨制”，也就是我们众所周知的体制内养老金远高于体制外。

2014年提出要对养老金双轨制进行合并，从2014年开始养老金开始“并轨”过渡，

2014-2024年作为十年过渡期，过渡期中使用“新老办法并行”的方式计算养老金，

2024年10月正式开始实行“并轨”制度

一旦实行“并轨”制度，就意味着体制内外的养老金将会基本一致，届时养老金的计算方法和公式将会统一。

注意，这里是“基本一致”。

公务员的退休金是与干部级别挂钩的，所有网络上公开的信息你是查不到这个内部制度的。

04

当然“并轨”总是好的，比以前起码会公平一些，但是作为除了“士”之外的大多数人，其实是很难搞懂这个社保的。

我问了很多人，也见了很多群，基本上搞懂社保的人不到万分之一，都不知道怎么去搞懂。

一是，网络上的信息繁杂且模糊；

二是，各个地方的规定又不一样；

三是，你去地方相关部门询问又发现一大堆人，而且那个态度你也知道；

四是，每个人情况不一样，社保是私事，除了同事之间互相沟通，基本不会有人主动给人普及社保知识；

五是，这个事情并不是十万火急，就先拖着。（实际上非常重要，属于重要但不紧急的事情）

05

我发现很多老年人交社保真的是乱交的，根本连基本的社保三大支柱也不懂，也不知道如何查询账户余额；

有的下岗了，交的是职工医保，但是并没有像现行制度一样累积金额，因为是以前的制度，只是交一年用一年的；

有的看到别的亲戚是干部退休，一个月拿万把块的退休金，除了感叹也束手无策；

对于社保差异的疑惑，对于延迟退休的恐惧，其实都需要通过学习社保知识才能消除。

06

“士农工商”，你在读书阶段是可以提前选择的，

特别是读书好的，很多父母为什么会鼓励考公、考编？

我认为根子就在于社保，这个才是铁饭碗的本质。

张雪峰为什么那么多人欢迎？

他的客户是底层人群，他分享了一些基本常识。

只要某些东西不变，考公与茅台就依然会很热。

当然，你学历也可以选择“农、工、商”，其中“农和工”是围绕在“士”的周围的，是给“士”供血的，天花板有限，而且升的通道被原生家庭堵死了一部分。

07

商是最自由的，但是竞争也是残酷的，但是依然很多人宁愿做一个自由职业者，宁愿交社保的时候以一个“灵活就业人员”的资格。

生意人最大的自由是拥有解放思想的大脑，

打个比方，士农工商，只有“商”拥有发朋友圈的自由。

但士农工商，也是有鄙视链的，

以前的鄙视链排序是：士农工商，现在变成了：士工农商，

不过最末尾的商，要看你混得好不好，

混得不好，就是灵活就业人员；

混得好，则可以“商而优则仕”。

不过对于“商”，即便你赚钱了，挨骂挨搞也是最多的，哪怕你是马云又如何？

没办法，不开心的人必须找一个群体骂，又不能骂“士”，就只能骂“商”了，这片土地自古以来就是这样，

比如张雪峰就是靠“商”改变了命运，“鹿晗”、“鹿哈”们靠“商”改变了命运。

商人与士人不同，

士人是有机制防止被骂的或者控制在一定范围，不能伤及根本；

商人的基本素质就是脸皮厚、能抗骂，

骂又何妨？越骂越有流量！

选择作为一个商人，就不要想着成为圣人。

08

当然，我们还是需要正确看待体制内外养老金的差异。

普及一下什么是养老金双轨制？

我国城镇职工的养老保险制度改革是逐步推开的。

计划经济时期，我国企业基本上都是国有性质，企业职工在职时的工资、退休后的养老，完全由单位负责。

20世纪80年代中期开始的国有企业改革冲击了传统的劳动保险制度。

随着企业用工制度和工资福利制度改革的深入推进，1991年，国务院颁布了《关于企业职工养老保险制度改革的决定》，规定社会养老保险费用由国家、企业和个人三方共同负担，实行社会统筹。

统账结合的养老保险制度在企业大规模覆盖是从20世纪90年代中后期开始的。

当时，我国国有企业普遍经营困难，许多企业发不出退休金。

有的企业用卖不掉的产品抵退休金，有的干脆不给办退休。

在此背景下，城镇企业职工基本养老保险制度加快扩面，并提出了“确保养老金按时足额发放”的任务目标，解决职工“领不到养老金”这个最突出的矛盾。

企业职工养老从“单位保障”迈向了“社会保障”。

在这个阶段，机关事业单位养老保险制度也进行了研究探索，但改革进程相对滞后许多，仍然实行单位退休养老制度。

两种制度在筹资方式、待遇计发调整和管理方式上均不同，形成了所谓的养老金“双轨制”。

09

当初社保法制定的时候，企业缴纳养老保险都是需要按照100%档次进行缴纳，个人承担8%，单位承担20%左右（部分地区达到24%）。

但是，后来出现了灵活就业人员这个群体，没有单位进行缴纳，个人需要承担100%档次的20%比例，成本太高。

比如员工工资等于社平工资等于5000元，企业职工缴纳8%为400元，灵活就业人员缴纳20%为1000元，相对于职工的400元，超过了600元。

为了缓解灵活就业人员的缴费压力，社保部门准许灵活就业人员的缴纳基数按照实际基数的60%缴纳。

同样的5000元，按照60%缴纳，基数就是3000元，此时在缴纳20%就是600元，相对于职工的400元只高了200元。

同样的道理，有些灵活就业人员创业很成功，100%档次对于他们而言就是毛毛雨，太低了，于是社保部门准许他们按照300%档次缴纳。

因此，我们可以将养老金的缴纳分成三个档次：60%档次、100%档次、300%档次。

10

但是，社保部门对于灵活就业人员的照顾，逐步变了味道，60%至300%档次被企业给套用了，

大多数私企，为了追求利润，虚报工资，直接按照缴纳基数的60%作为缴纳基数给员工缴纳养老保险。

甚至有些部门按照50%、40%进行缴纳。

员工看着到手的工资似乎不少，但是每个月缴纳两三百的养老保险，实际上对于退休后的养老金影响特别大！

有些私企，尤其是接近垄断的私企，他们的效益非常好，为了给员工发福利，将各类社保都是顶格缴纳。

比如，某网友表示，自己每个月缴纳养老保险达到了1994.4元，单位缴纳3739.50。

那么可以肯定是顶格300%缴纳的了，退休后的养老金要远超于同等条件下的机关事业单位人员。

极少企业及机关事业单位人员，他们缴纳的养老保险完全遵守国家规定，按照100%进行缴纳。

（这里的100%不是缴纳基数的100%，而是个人上年度收入总和折算的平均工资。一般在社保缴纳基数的上下浮动。）

这就是为什么机关事业单位人员养老金高于企业退休人员养老金的最主要原因之一。

11

另一个原因就是缴费年限了。

机关事业单位人员相对固定，工龄和工资也日趋提升，退休待遇相对稳定且不错，

而企业人员流动性较大，缴存年限和缴存比例也是参差不齐，

因此产生了“撑的撑死、饿的饿死”的两极分化现象，

忽视了缴纳的差别，只会看到领取的不公平，就会产生困惑，甚至是愤怒。

12

我们不羡慕别人有一个好爹，我们还是归到社保知识，回归理性和现实。

如果只怨天尤人，那么与酸臭文人何异？

假设你不是“士”，也不是大型企业的编制“工”，因为这两者单位给自己已经解决了后顾之忧，单位不倒，自己根本不用关心社保问题了，跟着同事一起交就好了。

如果你是中小企业的工、商、农，那么，在我们的能力范围内去做到最好，才是最佳策略。

我花了一个月的时间，查阅了大量的资料，写的几篇关于社保的文章，你看完基本会对社保有一个全面的理解：

《为什么很多年轻人都不想交社保？到底该不该缴社保？》

《社保简史：它是福利、储蓄，还是投资？》

《35岁，丢掉幻想，准备养老！》

《月薪5000的中等收入群体，必须搞懂的社保知识！》

《灵活就业人员和自由职业者，如何缴纳社保？（建议收藏）》

《城市退休人员卖房去乡村养老？其实有点道理！》

持续关注，我还会持续写，比如关于个人养老金和医保方面的知识。

二、定投

三、时间

1、02:04-08:03 5小时59分钟 睡眠

2、08:03-09:33 1小时30分钟 看手机、起床、早餐、如厕、上网

3、09:33-11:18 1小时45分钟 补日记

4、11:18-11:36 18分钟 定投、发文

5、11:36-12:14 38分钟 更衣、看B站刘建鹏讲话、沟通、开车去诊所接岳母

6、12:14-12:38 24分钟 关注流量、开车去窑湾

7、12:38-13:10 32分钟 关注流量

8、13:10-13:49 39分钟 午餐

9、13:49-17:49 4小时 与岳父岳母聊社保、看新房、小区游乐场、打乒乓球、散步

10、17:49-20:47 2小时58分钟 晚餐、洗碗、跳科目三、唱K、开车回沙市

11、20:47-21:06 19分钟 十平台发文

12、21:06-21:20 24分钟 更衣、洗澡、擦米诺地尔 

13、21:20-23:09 1小时49分钟 看书《The Road to Serfdom》至133页、协助R如厕、数数、哄娃睡觉

14、23:09-23:47 38分钟 闲聊、听音频(大英帝国的衰落)入睡

——彭壮20240114