散户需要进行资产配置吗?(二)

资产配置对于基金经理使用的多,但很多散户觉得资产配置对于自己来说是可有可无的,不进行资产配置也没有什么关系,因为他们觉得自己的资金不是很多,没有必要进行资产配置。

但我们作为一个散户,一个个人投资者,其实还是应该对资产配置有一定的认识,要知道自己的资产该怎么配置,因为这涉及到你的资产的收益,或者是应该考虑一下你的资产风险,需要考虑资产配置时间上的风险,还有资产品种的风险。

比如在股市中投资的的时候,需要考虑牛熊市。房地产投资的时候,需要考虑房地产是高峰期,还是衰弱期。这是要从时间上,去考虑的风险因素。

还有需要考虑投资品种的风险,也需要考虑投资品种的收益和风险。现金可以算是一种资产,把现金放到银行也是一种资产,只是收益比较低而已,当然风险也比较小。购买债券或者是国库券也算是资产,购买房地产也算是资产。购买股票也是一种资产,收益则也许有时高有时低,风险也大。

所以作为一个个人投资者来说,还是需要知道你的资产该怎么配置,当然具体该怎么配置,其实并没有放之四海而皆准的方法,因为我们每个人的性格不同,每个人的资金量不同,每个人的风险偏好也不同。正因为我们每个人都不同,所以在进行资产配置的时候,就有不同的方法,不同的策略。

如果你像巴菲特那样懂公司,有那么深的能力圈,那么你的资产配置就很简单了,你只需要把资产配置在你懂的这几家公司股票上就可以了。资产配置跟你的能力圈,有直接的关系,在股市中买股票的时候,跟你懂不懂某只股票很有关系,你对某只股票的确定性确定性越大,那么配置在这只股票上的仓位就应该越大。资产配置说白了,就是对不同的投资品种的仓位配置,就是这么简单。

你如果像巴菲特一样懂那么多股票,那么就可以把你的资产全部配置在股票上。并且如果你对某几家公司的能力圈很深,那么就可以在这几家公司的仓位放的很多。

但大多数人的能力圈都没有这么深,其实能力圈是不够的。那么在这种情况下,就得考虑把资产配置的分散一些。如果不懂股票,也不敢呆在股市上了,那么把钱存在银行就好了,每年可以拿到利息。或者

是买一些国库券,那也是可以的,比存在银行的收益要高一些。

实际上没有能力圈,并不是风险,只要不来股市就好了,那么就不存在风险。反过来说能力深,也不一定就是是你的优势,你的智商如果是170,你却去做智商210的事,那么虽然你的能力强,但因为你想去做比你能力更高的事情,那么风险就很大。

所以其实能力圈的高低并不重要,重要的是你要知道自己的能力圈有多深,不要去做超过自己能力范围以外的事情。如果你不是特别懂股票,但你却认为自己懂股票,这才是最大的风险。所以股市中最大的风险,不是市场价格的下跌,也不是企业经营的变化,而是投资者自己对自己的认识不清。

所以一定要知道自己有几斤几两,如果你只能挑100斤的担子,就不要去挑200斤的担子,首先要知己。

资产配置跟你的能力圈有关系,更重要的是对自己的认识有关系,认识到自己有多少能力更重要。如果是不懂股票,把钱存到银行,或者是买国库卷,那么也就不会亏钱。因为他们承认自己不懂股票,不到股市上来,那么也就不会亏钱。

如果你想在股市上挣钱,最好的方法就是搞懂某一个行业,比如你是医生,那么你可能医药行业就比较懂一点,那也算是你的能力圈。虽然具体到一家公司,一个药品可能不是很懂,但这也没有关系,至少你可以医药行业的指数。

如果你觉得这个行业还有发展空间,觉得医药行业很有前途,但具体的药,具体的公司拿不准,在这种情况下,那么买医药行业指数也是可以的,这并不耽误你赚钱。虽然可能比你买个股要少赚点,但你没有承担那么大的风险,并且还赚到了钱。如果你因为贪婪,去投资你不懂的个股,很可能还让你亏钱。

如果你又懂公司,又懂具体的药品,你有这个能力圈,那么你当然可以去投资具体的个股。

但大多数人其实是不懂具体的公司的,特别是刚到股市上来的人,大多数人对行业、公司都是不懂的。在没有什么能力圈的时候,就去投资个股,并且重仓一只股票,有的还加杠杆,这都是因为人性的贪婪,因为想赚快钱导致的行为,当然结果也可想而知,不要说赚到钱,能不把自己的本金亏完就不错了。

不懂行业,不懂公司,那么在选股的时候,大概率就会把股票选错。很可能是买的一些概念股,听热点消息买的股票,并且还重仓一只股票,这当然是很危险的行为。

股神巴菲特都从来没有用100%的资金去买过一只股票,他最多的时候都没有超过40%。作为普通人,我们当然没有股神那么深的能力圈,那么我们怎么敢把这么多资金放到一只股票上呢?只能说是无知导致的结果。

资产配置策略的本质,天底下没有完美的策略,也没有完美的方法。原因是在于每个人的能力圈都不一样,每个人能力都不一样,所以选择的资产配置策略就不一样,选择的资产配置品种也不一样。

当你对投资一无所知的时候,选择投资策略的时候,在选择投资品种的时候,就应该承认自己对投资不懂。承认了自己不懂,就不会去做自己不懂的事情,那么也就不会亏钱。

怕的是自己不懂,但不愿意承认自己不懂,就会去做风险很高的事情,那么就会让自己亏很多钱。

所有的风险都来自于对自己的认识不足,过高的估计自己。过高的估计自己,就会选择错误的投资品种,带来不必要的风险。

虽然是同样的投资品种,但因为别人懂,而你不懂,别人去投资的时候可以赚到钱,而你则很可能赔钱。

这也是为什么70%的人在股市赔钱的原因,因为这些人对股票不懂,还跑到股市上想来赚钱。这些人不但只想赚钱,还想快速赚钱,那么赔钱的速度就更快。

想要在股市上赚到钱,是需要学习的,需要经验的,是需要学费的,是需要一定的时间才能学会的。

在这种情况下,你可以一边学习投资知识,一边把部分资金放在指数上,比如上证50,沪深300。这样也是可以稳定赚钱的,虽然赚的不多,但总比亏钱好吧。

在不懂股票的时候,不要轻易去投资个股,更不要重仓一个个股,更加不能去加杠杠投资个股了。不然很可能把你辛辛苦苦赚到的钱,本金都给搞没了,那就真的没有机会再起来了。

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作者:感冒的梵高
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来源:TechFM
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