如何做好家庭资产配置

很多人都想要理财，但是却不知道如何下手，没有一个完整的理财规划，通常都是因为对理财不理解，没有形成一个正确的理财思维。有一个良好的理财思维，不仅可以达到钱生钱，还可以让自己的人生获得更加惬意。

学会理财、防骗等知识，尤为重要！

人生理财规划的四笔钱是哪四笔？

对于资产配置一直秉持【四笔钱】的理念，即把自己的资产划分成4笔钱∶活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障，分别以一定比例的资金量去匹配合适的产品类型，更好地实现钱生钱。理财的本质是实现钱的有效配置，多购买“生钱资产”，少购买“耗钱资产”。资源配置是经济学中一个核心原理，通过理财让合适的钱做适合的事。

一、活钱管理

活钱管理的是你随时需要用的钱，主要是用于日常支出，包括看病配药、车贷房贷、小孩教育、日常社交等。这部分钱算是日常储备金，也是应对突发状况发生的应急备用金，一般建议保留3-6 个月以上的月支出或者是工资收入。

活钱的投资原则是流动性好，安全性高，随用随取，收益高于银行，不用操心，考虑这些特点，公募基金中的货币基金最适合用于活钱管理。

二、稳健理财

稳健理财中是你为一定期限的支出做的准备，不需要随时动用，但是会有具体用途，比如计划年底要去旅游的钱。对于稳健理财，你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。建议选择投资债券基金，通过配置优质的债券基金，构成了一个适合投资半年以上，预期年化收益在3%-5%左右，严控净值回撤的产品，力求获得稳健收益风险比。

三、长期投资

长期投资是用闲钱来进行投资，投资期限较长，一般在3年以上，主要投资于中高风险产品，通过拉长投资期限来降低整体风险，同时获取更高的收益。

长期投资的收益来源于：经济增长带来的红利，让财富伴随经济的发展实现增长。对于长期投资，通常适合配置：优质的股票、偏股型基金、混合型基金等。同时，做好资金规划，把真正能够长期投资的钱放在市场上，去分享经济增长带来的红利。

四、保险保障

保险保障则是在不确定的未来中，给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用太多本金，尤其是长期投资的钱，在市场中被迫退出，承担不必要的损失。

比如说，你运用所学进行投资，从10万元本金开始，顺利的话，10年之后能变成30万元以上。结果忽然有一天重病来袭。巨额的治疗费用会让十年积累一分不剩，你投资所得的钱全部用来看病了，这将是财务上的重大打击，所以一定要用保险做好保障。

每个人可以根据自身的情况做出相应的调整。四笔钱的思维其实更多的是通过规划来提前应对未来的不确定性，当发生什么意外时不至于乱了套，提前应对各种风险的出现，可以让生活过得更加顺心，保持最好的状态。

结论：

家庭资产配置，应该怎么规划会比较合适呢？

通常来说，我们以家庭年收入为例：

家庭年收入的30%左右：可以用来长期投资；

家庭年收入的40%左右：可以用来保值增值、稳健理财方面的投资；

家庭年收入的10%左右：可以用来给家庭购买保障型保险；

剩下的钱：可以用作家庭生活费，或者当作家庭紧急预备金。

当你确定了理财目标，做好了理财规划之后，就要马上行动。在理财路上，不论遇到何种挫折、遭遇多少失败，你要做的只有一件事，那就是“行动、行动再行动”。

强大的行动力，意味着坚持到底、越挫越勇、不断总结、不断行动。要提高理财的执行力，就必须具备强大的行动力。

初级理财者，要想有序理财，就必须尽早开始，学习理财知识；中级理财者，要想理财有道，就必须勤俭节约，积累财富；高级理财者，要想理财成功，就必须认真投资，及时操作。所以，理财中最重要的就是制定计划、迅速行动，只有行动起来，你才能够找到机遇，你才能执行计划，你才能理财成功。

让我们积极行动吧，记住，理财必须“理”起来，动起来，财富只青睐行动中的人，不行动就永远得不到执行，不执行就永远得不到财富。