读书笔记 坚持努力现实目标 做好仓位管理

2022-06-27 周一 天气晴 热

在投资理财里，我要现实什么转变，就是要执行理财，把好生钱资产、耗钱资产、其他资产，用好理财工具、存钱工具、投资工具，坚持学习、努力工作、复盘经历、活络思维。

【资本纠结】

昨天的复盘日记上说遇上纠结的事，本来有资金相助的，却因自己的认知能力低，而失去资本，承受没有资本的压力，资本也正逐步流出，或还或支出。今日上午去银行经理那边着手处理、沟通正在失去资本的渠道，搞了一个上午，还是不能成交，看样子要断供资助。朋友劝我别想得那么深，说不定是一件好事。资本多了，未来不可预测，还说不上能否薅到羊毛，如果遇上黑天鹅，就会痛失资本。少搬一点，安全一点。在资本方面不能贪婪，能清楚，就清楚，不去纠结。自己得做好最坏的打算，最倒霉时明年再来重新申请。这事告诫我，资本欲不要那么强，投资欲也不要那么强，自己最主要的是要节省、存钱。

小白、负翁就是这样，没有认识能力，就会没有享受的权力。

学习《为什么那么多人在银行融不了资？》这些事项我们注意到了吗？

金融机构是要把吸进来的钱放出去的，问题是放给谁，究竟放给谁呢？会放给你吗？缺钱才会去借钱，而最关注的是贷款到期能不能偿还。在银行加大对个人和小微企业金融扶持时，考虑到风险因素，肯定是择优，放给优质客户。银行的融资成本最低，银行是我们的主要融资渠道，但是银行对却有严格的标准，“好的抢，坏的推”。在银行拿不到钱的人的一些错误做法。1、黑名单（不是信用不良的黑名单），这个不只是个人征信黑名单，信用良好是必须的，还有很多人没有想到这些：所在行业黑名单，地域黑名单，很大程度上影响我们去申请贷款。比如银行不支持的行业有：KTV，沐足，桑拿，小额贷款，水手，海员，直销，钢材，房地产等等，这些行业银行认为是不好的，这些一定要注意，否则银行认为没有固定收入，收入不稳定，就甭想贷款了。2、从来都没有与银行发生过关系。3、机构查询次数太多征信。短期频繁有机构查询征信且无批卡或批贷现象的，银行会认为借款人非常非常缺钱，违约的风险很高，借款人也会列入不受欢迎客户名列。这方面要注意一下：查询征信，两个月不能超4次，我们要的是去申请贷款这些，务必一次性通过。如果我们连续被拒二次了，我们就要停下来，好好考虑是那方面出了问题了。4、高负债率。网贷，小额贷款，银行是很忌讳借款人有这些的动作，特别是借了这些钱以后，银行会认为这么高的利息的钱都敢借，肯定很缺钱，担心还款能力，从而不批钱。我们应该抓紧把这些钱还掉，在还掉半年后银行才愿意和你打交道。5、有效流水。很多人的流水都很大，但都是无效流水，很多人就是因为这点无法从银行融资，流水是银行评估借款人还款能力和审批额度的最有力证据，一般贷款时会要求打六个月的流水，还要看流水的结息。什么是有效流水，比如去做一些代发工资的流水，做好前期规划。6、不良信用卡使用习惯。随着信用卡的普及，上班族几乎人人都有一张信用卡，但是却不是每一个人都能保持良好的用卡习惯，造成现金流断了，还不了钱，会逾期变成黑户。要财商来控制自己，不然，迟早会把自己套进去的。主要资金渠道还要找银行，以信用路线为主，除了个人信用外，还有很多方面会影响正常办卡贷款，还有很多要注意的细节，所以，我们尽可能证明自己的资产实力，合理消费，按时足额还款，让生活更美好。

为什么你实现不了财务自由？因为你陷入了这个陷阱。从大多数人的角度看问题，消费主义占一大问题。尤其是过度消费和消费金融、消费信贷，因为普通人陷进去之后，这种生活方式你根本就攒不下钱来，怎么购买资产，怎么持有资产，怎么打造自己和家庭的投资理财体系，怎么构建自己的被动现金流系统，没有这些你怎么可能实现财务自由？没有资产，你单凭劳动力赚钱，怎么跟资产的增值效率对抗？有了资产，通过合理运作，你至少能跟得上资产增值的速度；没有资产，你就是用肉身对抗资本主义效率世界，早晚有一天会顶不住。

什么是财富自由，就是自己不做任何事情的情况下，自己的财富产生的利息足以支撑自己的日常生活开销。这是最低标准的财富自由。但是，哪怕就连这最基本的标准，也是绝大多数人一辈子都无法到达的。过度消费，欠债，套现，消费主义，攀比，这些问题不知不觉的侵入我们的大脑，改变了我们的价值观。让我们一边想着让存款增长，过度消费。平时不理财，不能让你存下钱并赚下钱。信息分几个类型，能改变你生活的信息、不能改变你生活的信息、其他无价值的信息。要想得到财富增加，有三个重点，积累钱 、赚的多花的少、时间复利。只要有效积累，在时间的催化下，你就能过财富自由的标准线。

为什么我们不能从银行拿到资金？很多人为了解决资金问题，会去银行申请各种贷款，不过有一小部分人，发现自己无法借到钱，这是怎么回事呢？其实很多方面已经“注定”了失败，主要是以下这些原因。1.偶尔逾期；2.多头借贷，贷款是一种缓解资金压力的办法，偶尔一次二次没有什么关系，可是如果你总感觉自己的钱不够用，一段时间内频繁的申贷，金融机构会认为你很缺钱，逾期风险会很高，而被直接圈进灰名单。3.负债率高；4.资料涉嫌虚假；5.个人资料有异常，提交资料虚假、用途不符合、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月，都可能被认为放款风险系数高。

学习且慢同路人 《为什么我们的基金定投没有盈利？》

经典的基金定投故事。在某一个时刻，我们选择的某一只基金，开始了第一笔定投（假设为1000元）。过了一段时间，我们定投的基金净值下跌了，这时我们投入第二笔资金（假定为1000元）。这次我们投入相同的金额，买入了更多的份额；再过一段时间，基金净值继续下跌，我们继续定投（每次1000元），这样我们每次买入的份额更多了，实际上分摊了成本；基金单位净值在某一个时刻见底后回升，我们的基金持仓净值也随之回升； 当基金的单位净值回到我们第一笔定投时候的单位净值时，我们不仅回本了，还盈利了。

这个经典故事，有可能是，基金的单位净值（应该等同于基金价格）从初始的1.00元一路下跌至0.90元，随后又回升至1.00元。基金单位净值每下跌0.02元，我们就投入1000元，这样我们一共投入了6000元，获得的基金份额是6323.97份。

基金的单位净值从1.00元下跌至0.90元，跌幅为10%，我们整体的亏损约为308.42元，亏损幅度仅为308.42/6000＝5.14%。后来，基金的单位净值开始回升，到0.95元时，我们的持仓市值就回到了6000元以上，也就是我们回本了；当基金净值继续回升到1.00元时，我们的持仓市值已经达到6323.97元，盈亏率达到了5.40%！整个形状就像“微笑曲线”，“在不知不觉中就把钱赚了的”故事。

“微笑曲线“的故事，至少隐含了3个的假设条件：价值回归、源源不断的资金、市场无法预测。如果我们预测基金净值不仅不会下跌，反而会上涨，那我们的最优策略不应该是现在就把所有资金投入进去吗？

如果在基金净值上涨的过程中，我们不断投入就会抬升我们的成本，一旦基金净值回撤就有可能发生亏损。如果基金净值一直在第一笔资金投下去时的净值附近，我们要不要每隔一个月定投一次？ 这时我们的成本不一定会下降，如果后来净值下跌，我们就有可能发生亏损。

【学习结论】

定投绝对不是最优解，但市场无法预测，没人能先知道是涨是跌再操作 ，承认这点，才能理解好定投这种策略。基金定投并非我们想象的那般简单呢。 这也是很多人做基金定投而没有盈利的原因。

【复盘得失】

今日市场，一开盘上证指数上涨，创成长ETF一路上涨，好像牛市要来一样，又好像什么陷阱又要来了，下午收盘时，涨幅也不高。有感于有砖就得搬。我不知道这种想法会不会对。今天的理财，确实让我的心好纠结。

我的感悟是，打算先不动，要是有血就回，边等市场的振荡回调，再投入再等回血。现在只有边抓紧时间学习，边参与理财复盘。如有新的想法，还是要先从提高认知能力入手，等着下一轮市场的振荡，确保资金安全。

熊市躺平，怕买了却被深深套着。牛市也让我躺平，市价一上升，也怕把理财标的卖飞。本来想把上周五做T缩回的1W，全投入创成长ETF，但创成长今日开盘后又一路上涨，自己怕了，失去了再投入的冲动。五粮液也一路上涨，涨到收盘价193元。

这个月个人总收益率在上周五时，就出现了比不过沪深300涨率，开始跑输。

【投资之考】

上周五以来，在参与理财中，得到投资收益的一组数字，供今后理财参考。可转债一网是5手或50 手，收益3－5%，约500－800元的搬砖量，最好做2网10手或100手，资金在5000－12000，先出一网，再出全仓，收益500－1600。个股一网看价格大还是小，如遇大，就100手，资金里也大，如遇小，就500手，资金量在5000，有可能是1000手，资金里在10000，收益在500－1600。

这里的理财投资比例，也作为今后自己的仓位管理。

【今日资讯】

沪指高开后震荡走高，盘中创出近期反弹新高，涨幅一度超过1%，午后涨幅有所收窄，创业板指数午后盘中一度震荡翻绿，收盘小幅上涨。两市成交额继续在1万亿元上方。截止收盘，沪指上涨0.88%报收在3379.19点。创业板指数上涨0.22%。深成指上涨1.1%。