近期翻看问题时，看到有学员问：

“公转私及往来转账有什么金额指标限额？多大金额会触发预警，是否有标准”

不知道大家是否有同样的疑问呢？来，咱们今天就重点来讲讲“公转私到底有没有限额”的问题。

一、个人账户转账超5万真的会被监控吗？

话说经常有听学员反馈“个人账户转账超 5 万将被监控”的消息 ，而这呢也成功引起了财务小伙伴和老板们的担忧和困惑。

但这到底是真是假呢？咱们就来进行一次全面解析。

首先财务伙伴们需要明确的是：银行确实会对个人账户的资金流动进行一定程度的监控，但并非简单地以 5 万为界限一概而论。

根据央行的相关规定，当个人账户发生以下交易情况时，银行会进行监控：

1、当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上（含 5 万元）、外币等值 1 万美元以上（含 1 万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2、非自然人客户银行账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币 200 万元以上（含 200 万元）、外币等值 20 万美元以上（含 20 万美元）的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币 50 万元以上（含 50 万元）、外币等值 10 万美元以上（含 10 万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 20 万元以上（含 20 万元）、外币等值 1 万美元以上（含 1 万美元）的跨境款项划转。

不过，各地区的具体规定可能会有所不同。

例如，在河北，个人账户单笔或者累计超过 10 万元会被监管；而在深圳市，监控起点则是 20 万元；浙江省为 30 万元。

其实，银行进行监控的主要目的并非限制正常的资金交易，而是具有多方面重要意义：

1、保护账户安全：若账户平时的交易金额相对较低，突然出现连续多日单日消费超过 5 万元等大额交易的情况，银行可能怀疑账户被盗刷，及时核实能有效减少用户损失。

2、降低诈骗风险：部分老人容易被骗子的话术迷惑而转账，银行询问资金用途可大概率帮助过滤骗子。

3、规范资金用途：防止一些中小企业在资金运用上的不规范操作，例如将客户定金先打入销售人员个人账户，之后再转到公司账户等，此类操作可能存在违法嫌疑。

4、防止洗钱行为：打击通过多账户操作将非法所得合法化的严重违法行为。

对于咱们普通大众来说，达到大额交易的标准是很难的，除非是进行买房、买车等较大额的消费。

所以，想说的是：只要个人的收入是合法的，并且资金交易正常、合规，就无需过于担心被监控。

二、银行系统会主动给税局传递个人卡相关信息吗？

首先，先说一点：很多关注非常关注个人卡的老板，大概率是资金有猫腻的，希望没有戳中你

！

比方说个人卡流水大是因为私户收款隐瞒收入，那肯定是有风险的；

所以，咱们尤其要注意一点：即便是客户不要发票，我们也要去申报未开票收入。

但是未开票收入前后数据比对不上，也很容易被预警，这就需要咱们做好台账了⬇️。

回归正题，关注到有很多平台都说银行和税务已经打通了，只要账户上一有风吹草动，税务局就能立马监控到。

大家认为，真的是这样吗？

其实不是这样的，据了解到的，目前咱们国家银行跟税务系统并没有实时打通。为什么这么说啊？

因为这个对银行来讲呢，他不会把资金流的信息直接推送税务机关。即便推送也是推送到人民银行下面有一个反洗钱中心啊，这是第一。

第二，税务机关也不能随时随地的，随意的到银行去查一下老板的账户，这个是不可以的。

要查必须履行严格的程序，这个严格的程序如下：

（1）必须是办理专项案件的时候。

（2）查企业必须要经过县级以上税务局长的签字同意，查案件涉嫌人员必须要经过市级以上税务局长的签字同意。

所以税务机关随意的来查资金问题是不可以的。

除非说有了问题，已经发现了问题，我来查你的资金流；

而不是说我不知道你有没有问题，我非要把你的资金流翻出来，看你有没有问题，这是不可能的。这是需要给大家普及的一点。

三、哪些公转私可以放心大胆转？

下方整理好的这个思维导图还是蛮清晰的，大家可以好好看一下⬇️

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