人生要攻也要守，只攻不守白忙活 | Day52

裸辞第52天了，这些天我终于花时间钻研了理财。之前感兴趣了好几年，但all in在工作上，实在没精力学习和思考。这几天狠狠吸收了一些知识，感到特别满足。

裸辞以来我读完了第三本书《邻家的百万富翁》，其中有一章让我眼前一亮，叫《打好聚财防守仗》。

“为什么你不富有？

你的进攻仗打得好吗？你处于7万、10万、20万美元年收入级别吗？恭喜，你的攻势很凌厉。

但你怎么会在这场“财富积累”的游戏中节节败退呢？

会不会是因为你的防守很糟？大部分高收入者确实如此，但大部分百万富翁不是。

百万富翁的攻守质量都很高，他们的强大防守经常帮他们胜过那些进攻更好的人，所以积累得更多。”

这里的攻就是挣钱能力，守就是攒钱能力（外加让钱增值）。

我马上联想到做GTM时学到的企业经营视角。

攻就是GMV、市占率、规模越大越好，一般是销售和营销来突击；

守就是控制消耗、削减效率低的费用，一般是财务来扮演这个黑脸。

以前我只负责某个业务板块时，很烦上头怎么让预算变来变去，还让人怎么放手进攻啊？

后来视野上升后，看每个业务都会在脑子里生成财务分析表，将营收和各项成本一一罗列，最后得出一个末端的净利润。看着这微不足道的净利，真是心疼每项成本，恨不得都给砍一刀。

从此我认识到攻守结合的重要性，别总看赚了多少，还得看花了多少，留下来多少，各项费率的效率到底高不高。

最近看到一个关注很久的博主，清华毕业，美国留学，大厂高管，斜杠博主，去年出来自己创业，自述交了很多学费，第一项提到的就是成本。

很多费用分摊到每件商品上，以为不过多了三四毛，掉在地上都懒得捡，也就没去在意。结果这些成本一点点加起来，导致想不亏的话售价就得提高，竞争力就下降了，还要在广告上花更多的钱。

虽然以上看似是企业经营，但没想到用在个人财务上，也是可以举一反三的。

书中就举了两个例子，鲁尔夫妇年收入仅9万美元，但身家超过了那个数额的20倍。另一对夫妇每年挣20万美元，但身家只及前者的零头。“他们感觉被消费控制了，而不是控制着消费。”

当然读到这里时，我还沾沾自喜，因为我自认为是节俭的人，只花必要的钱，从不买奢侈品。

然而下面一串连环问把我问住了：

你家有没有年度预算？

你知不知道全家每年在衣、食、住上花费多少？

你是否花费很多时间规划财务前途？

等等，有个人已经开始汗流浃背了。

还好，书里有人替我们杠了一句：“为什么一个百万富翁需要预算？”

作者的回答很妙：

“财富大厦的基石是防守，这种防守需要预算和规划的支撑。他们通过预算和控制花费成为百万富翁，也用同样的方式维持富裕地位。

你有没有注意过那些天天慢跑的人？他们的样子不像需要慢跑的人，但他们的健康源自慢跑。

人人都希望有健康的身体，但大部分人从未拥有。为什么？因为他们没有自制力，不会抽出时间做。

有钱人努力保持财务健康，财务不健康的人却很少做什么，没有控制花费的自制力，不花时间做预算或规划。”

于是我拿出去年记的账，修修补补，做数据分析，意外看清每年的花费里有些是不必要的。

虽然不买奢侈品，但零散的衣服加起来也是不小的数额。大促被短信轰炸时会买、累了刷手机无意看到会买、去旅游想打扮好看也会买。买下的时候还会劝自己，正好衣柜缺一件，还是很有必要的。

旅行时没有做预算，抱着赚钱就是为了享受的态度，会盲目定贵的酒店或餐厅，然而有时那些溢价带来的享受，并没有那么值得。

做完复盘，看到清晰的事实，我在惭愧之余觉得庆幸，现在开始为时不晚吧。

我深深记得书中一直提到的现象，媒体喜欢宣扬花钱如流水的人，这些才有噱头有传播力。

但是，“这些人通常挣到非常高的收入，高消费之后还能拥有7位数的净资产，他们的强大攻势抵消了防守的不足。但如果你每年挣200万，拥有100万净资产，又怎样呢？准确地说，你是百万富翁，但实质上你是理财外行，而且你的百万富翁地位很可能是昙花一现。”

媒体完全不喜欢的是鲁尔夫人这种踏实理财的人：

“谁想看她价值14万美元的住房和开了4年的国产普通汽车？

谁想看她连着3个晚上坐在厨房桌前编制全家的年度预算，分配到数十个消费类别？

谁想听她计算和报告去年花掉的每一分钱？”

这个编制全家年度预算的画面太形象了，但正是普通人可以靠近的榜样。他们也证实了一点：把时间花在哪里，哪里才可能结出果实。天下没有坐享其成的好事。