这富足的投资

各位好，今天我们讲的这本书叫作《最富足的投资》，作者是非常知名的投资家吉姆·罗杰斯。这本书是他写给自己的女儿的，所以他毫无隐瞒地向女儿呈现了一个老父亲所有的叮嘱，包括如何投资、如何旅行、如何让自己的生活更加丰富。

吉姆·罗杰斯生长在美国南方的亚拉巴马州，从小的生活其实很艰难，家里一共有五个男孩，他是老大。之前他为什么一直不生孩子呢？因为他从小要照顾家里的其他孩子，照顾到让自己烦透了。作为老大的他一直要照顾更小的兄弟，所以他觉得当爸妈肯定是件很累的事，于是他一直拖到六十多岁才有了两个孩子。他在书中给孩子们的二十一条建议，我们会逐条讲一下，但是讲解中会有详有略。

第一条建议叫作独立思考。你可能会上很多年学，读很多书，见很多的人，这是对的，但是一定要保持独立思考。很多人经常会讨论一个悖论，就是你既然让我独立思考，那我就不听别人的。完全不听别人的话，你反而可能失去独立思考的机会。因为那样的你只是自以为在思考，其实是在重复别人的思考。只有在知道了别人的很多想法之后，你才有可能产生独立的思考。在知道了别人的各种各样的说法和想法，有了很多的知识之后，依然能够保持独立思考，这是一种非常重要的能力。

比如，罗杰斯当年在毕业后去华尔街，跟华尔街的老人们聊天。聊着聊着他就发现：华尔街的老人们就一定对吗？在他初出茅庐进入华尔街这样血腥的职场时，他对那些老一辈的投资家是非常崇拜的，觉得这些人都好厉害，觉得他们有着极强的光环。但是慢慢地他发现，他们的很多决策以及对很多事情的看法，很明显没有动脑子，就是依靠习惯在行动而已。所以你不必因为一个人的身份，就对他所说的每一句话都特别重视。我觉得这是一个很好的建议。

如果所有人都在嘲笑你的某一个观点，那很有可能这就是你成功的前兆。如果你说错了一些话就被个别人嘲笑，这很正常。但是如果所有人都嘲笑，恭喜你，你找到了一种很宝贵的能力，叫作反共识。当你的想法跟绝大多数人不一样的时候，你要提醒自己，这很有可能是一个机会。

举个例子，在二十世纪八十年代的时候，他坚定地投资了中国。因为罗杰斯来过中国，而绝大多数的美国人没有来过中国。他曾经骑着摩托车到过中国，到了以后一看，觉得中国特别值得投资。为什么呢？第一个原因就是中国的人口多，中国人特别多，市场需求就在这儿放着。第二个原因是中国人喜欢存款，有着三分之一的存款率。这么喜欢存款的民族有着极大的投资潜力和机会。因为存在银行里的钱可以变成投资。而且这么高的储蓄率也意味着中国人爱挣钱，这个很厉害。与此相比，美国人的储蓄率在二十世纪八十年代只有4%，现在只有2%。所以你去看美国人的储蓄账户，超过五百块钱的都不算很多，很多美国人账户上没有钱，甚至有的是负的，信用卡里欠了一屁股债。

所以他从那时候就开始买中国的股票，一直买到现在。他在二十世纪八十年代买的股票甚至是纸质的，就是上海证券交易所会给一张纸质证书。这张纸票至今被他挂在墙上，他说不管这个纸票值多少钱，自己都是不会卖的，因为他要留作纪念。

他对中国市场的看好，对当时的西方世界来讲是一种反共识的看法。所以他建议他的女儿也要我行我素，勇敢自信，同时独出心裁。当然，在这个过程当中要注意道德至上，不能我行我素到违反人类道德的程度。在道德至上的前提下我行我素，然后学会存钱。罗杰斯在女儿出生的时候，他一般会准备两样东西：一个地球仪和一个存钱罐。地球仪代表着环游世界，你要去了解这个世界；存钱罐代表着你得学会储蓄，因为这是投资的第一步。

第二条建议叫作专心致志于自己喜爱的事情。这和我经常强调的秘密是有关系的。我觉得一个人最终能够赚到钱，一定是因为你拥有了一些秘密。这个秘密并不是放在保险箱里的东西，而是你想要教给别人，别人也学不会的东西，这才叫作秘密。那么一个人的秘密是怎么产生的呢？它一定不是你捡到一本《葵花宝典》就能学会的。不是的，秘密来自你对一件事常年地、持续地喜欢，然后一直做，做很多年，最后你会发现即使你想教别人，别人也学不会，毕竟这种技能不是一蹴而就的。

所以，复利效应就需要你持续地喜欢一件事，并且一直做下去。这样才会产生复利效应，最终能拥有一个秘密，这个秘密是你迭代出来的。比如你想学画画，齐白石画画的技术很高超，你就问齐白石画画厉害的秘密到底是什么，如何才能画得这么好，齐白石画给你看，你看着他画也学不会。你学着他的样子去画，画出来的感觉就是跟他的不一样。因为那种力道、审美和感觉，是他几十年迭代出来的。各位，这就是坚持做喜爱之事的重要性。所以罗杰斯告诉自己的女儿，要专心致志地喜爱一件事情，然后坚持做下去。不管那件事是什么，不一定是投资，可能是喜欢的别的领域，但只要你能够做出秘密来，都可以。罗杰斯没有用秘密这个词，这是我使用的词。但是他说长期坚持就会产生复利效应，其实是一样的道理。

第三条建议，要学会养成一些好习惯。我觉得罗杰斯提到的这些习惯都非常好。第一个习惯叫作做一个积极主动的人。他在十四岁的时候为他们社区的“秦叔叔”打工。这个“秦叔叔”并不是中国人，只不过所有人都认为他长得像中国人，所以就给他起了个外号叫“秦叔叔”。罗杰斯是在一家杂货店里给这位“秦叔叔”打工。罗杰斯的爸爸跟他讲过：“别闲着，打工最重要的一点就是别闲着。”所以他的眼里永远有活，任何时候，不是在擦这个就是在擦那个，没活干的时候就去整理、拖地，总之，始终不让自己停下来，只要是上班时间就一直在忙活。所以他受到了重用，因为大家很喜欢这个小伙子，就都抢着要用他。为什么？因为他不会闲着。

但今天的一些年轻人，在上班的时候学“摸鱼”宝典，觉得“摸鱼”很划算，相当于领导给我发了工资，我还没干活，太开心了，今天又没白过。但实际上，“摸鱼”中最受伤的是你自己。对于你的人生来讲，最重要的是要让你的这些年没有虚度，你一直在变得越来越好，越来越强，而且领导能够看到你的才能。所以罗杰斯提醒自己的女儿别闲着，这是他爸爸教给他的，要做一个积极主动的人。

第二个习惯叫作注重细节是成功的关键。尤其是做投资这件事情，如果在细节上出错就会带来很大的问题。“对于决策所需要的信息，无论它们看上去是多么细枝末节的小事，你们都一定要调查研究，确认每一条信息。不要遗留任何没有经过调查核实的问题，产生模棱两可的焦躁感。”就是如果你听到了一个消息，说某一家公司的市场占有率很高，股票预期会很好，你不要轻信，要去做调研。我之前见过一个人，他专门炒一支啤酒的股票。他特别逗，整天到饭馆里数啤酒瓶盖，他就看店里的啤酒瓶盖中有多少是他的标的，有多少是别人的，他根据这个去做统计，研究市场占有率的变化，所以他的投资成功了。你得注重这些细节。

所以罗杰斯说：“你们明白吗？当你开始做某事的时候，你也许对未来还没有一个具体的蓝图或愿景。但是，当你继续对生活倾注全部热情，孜孜不倦地做着你最喜爱的事情时，你终究会发现你的梦想。这个梦想也许会转变成另一个梦想，再转变成另一个。”这是什么意思呢？我们经常会觉得，这些人能成功主要是因为有梦想。“人家有梦想，所以人家干得很好。我最大的问题是没有梦想，我现在受困于没有梦想，所以我就提不上劲儿。”你看，很多人的问题是这个。

那罗杰斯说这段话的意思是什么？你是因为有梦想才去干，还是因为你干得认真才有了梦想？你们好好想想这个逻辑。事实上就是我们每个人的梦想在一开始都是不清晰的，但是当你努力地干了，你沉浸在里面了，你喜欢它，就会越干越带劲儿，逐渐地，你会发现自己与别人拉开了一大截距离，这时你的梦想出现了。所以梦想不是先有才去干，而是先干才会有。这是他给女儿的一个很重要的建议。

他说，假如你要投资一家公司，你要把这个公司的年报从头到尾读完。年报底下会有注释，这些注释也都很重要，透露了很多的信息。假如你能够有耐心把这些注释也全都读了的话，那么你就战胜了99.5%的投资者。那如何战胜更多的人呢？你还需要去做访谈，去见这家公司的高管，还要去见他们的客户，你要到市场上去数啤酒瓶盖，这就是谨慎的投资。所以投资家绝对不是在非常轻易地大把撒钱，而是做了很多的功课的。

比如说在二十世纪六十年代的时候，那个时候几乎没有人预判到美国的汽车业会衰败，但是罗杰斯发现日本的丰田车正在崛起，于是他立刻转向了对日本汽车的投资。这就是观察。同样的道理，在二十世纪九十年代的时候，有一个叫沃尔玛的新超市在崛起。所有人都看好西尔斯百货，因为当时的美国人几乎都去西尔斯百货消费。但当沃尔玛崛起的时候，罗杰斯认为这是一个非常重要的改变，于是他转向了对沃尔玛的投资。这都是来自研究。这是第三条建议，叫养成一些好的习惯。

第四条建议叫小心常识。“绝大多数人感知到的智慧都是一种错觉。”罗杰斯的这句话说得有点扎心。他的意思是，你可以多看媒体，但是你要知道，媒体上的东西不一定能信。原因就是媒体面向的是大多数人。如果一个媒体表达的内容不被大多数人认可的话，那大家就不会去看这个媒体，大家就会讨厌它，不接受它，觉得它总是在教训自己。大家通过看媒体想要获得的是共情，是要媒体说出自己的心声，人们想要的是“你是我的‘嘴替’”，假如你是我的“嘴替”，说出了我的心声，我就会喜欢你、订阅你。所以媒体只能够取最大公约数，去讲更多人能够理解、能够接受的想法。所以很多媒体内容，你可以看，但别太信。

法国作家伏尔泰在《哲学词典》里边说：“常识，并非真正的常识。”美国巴顿将军说：“如果人人都想到一处去了，那么有些人就没有动脑子。”这个社会上人云亦云的人太多了，只要听起来觉得有道理的东西，就特别容易说服绝大多数的普通人，因为他们只能够想一下，不能够再想一下甚至再想三四下。这种只能想一下的东西就叫作普通的智慧，或者叫共识性的智慧。一定要小心共识性的智慧，它是一种思维懒惰的表现，虽然跟绝大多数人的智慧保持了一致性，但是其中的风险极大。

第五条建议，让世界成为你认知的一部分。也就是说你必须走出去看一看。英国诗人吉卜林说过一句话，我觉得特别对。他说：“如果一个人只知道英格兰，他就不可能了解英格兰。”咱们可以套用一下这句话，如果你只知道中国，那你肯定不了解中国。如果你只知道海淀区，那你肯定不了解海淀区。意思就是如果你都没走出过海淀区，整天生活在海淀区，那么你的一切认知都是建立在对海淀区的了解之上的，你大概率是不懂海淀区的。所以要走出去，去世界上看一看。

“从1990年开始，我耗费了二十二个月的时间，驾驶着摩托车穿越世界六个大陆。我的第二次环球之旅，是从1999年开始的。我与你们的母亲驾驶着一辆梅赛德斯轿车，总共行程245000公里，在三年的时间里，穿越了116个不同的国家。”他的结论是，各地的人们，除了他们的种族、语言、宗教、食品或服饰不相同，其他在根本上其实都相同。我们根本没有理由害怕陌生人或外国人，要以一种开放的心态去看待这个世界，你只有看到了这个世界，见到了当地的人，才能够建立起这样的观念。

我有时候也感慨，这话说起来容易，但确实需要钱。有很多人确实不一定有条件能走出去，到哪儿去看一看。但是穷游也是可以的。比如说，你终于攒了一笔钱，这个时候你可以选择买一部最新的手机，你也可以用这笔钱去旅游一下。现在甚至有很多攻略是教你用很便宜的预算去环球旅行的。这都是我们可以做到的，就看你的愿望在哪儿，你的愿望是买一个包，买一辆小汽车，还是去世界上走一走。

他还告诉女儿，一定要理解金砖四国，它们在未来很重要。现在已经加上了南非，变成了金砖五国。金砖五国就是BRICS，其中B、R、I、C是四国，加上S就是五国。B是Brazil（巴西），R是Russia（俄罗斯），I是India（印度），C是China（中国），最后加上一个S就是South Africa（南非）。巴西生产大量的白糖。你千万不要以为白糖只是用来吃的，它还是一种非常重要的原材料，可以生产乙醇。所以这个国家有着大量的资源和市场。金砖五国的特点都是国家面积大，人口多，所以巴西在未来很有可能会有巨大的发展。但是罗杰斯还是对其持观望态度。他对巴西没有对中国这么看好。

他为什么极度看好中国？有一个非常重要的指标。他说中国人无论走到世界上的哪个地方，都会爱自己的祖国。所以海外华人对中国的改革开放做出了巨大的贡献。他们投钱、投技术、投人才，创造贸易机会。这一点是他看好中国的重要原因。而且中国有着非常和平、安定的市场。不仅市场足够大，而且人民还勤劳，愿意干活，受教育程度也高，很多人都受过良好的教育。所以他是一个坚定地看好中国市场的人。

他们一家人现在并不是住在美国，他们移居到新加坡了，就是为了孩子们能够好好地学中文（以及接受更好的教育），他把家都搬到了新加坡。而且他说，说不定未来他还会搬到上海，因为他觉得在说普通话的区域里生活很好。同时，他还建议孩子们要以开放的心态接受不同种族的人。你想，在吉姆·罗杰斯年轻的时候，美国的种族隔离还是很严重的。他们在亚拉巴马州生活的小镇也分成了白人区和黑人区。当时的他也天然地认为白人就应该住白人区，黑人就应该住黑人区。但是，有一天他发现，有一个日本女人嫁给了一个黑人，所以这个日本女人就住进了黑人区。这件事情突然影响到了他。他想，如果这个日本女人嫁给了一个白人，那她就会住在白人区。只是因为她嫁给了一个黑人，她就住在了黑人区。因此，对于这个日本女人来讲，她应该是既可以住白人区，也可以住黑人区，是人为的种族隔离政策才对人进行了这样的划分。所以从那一刻起，这个日本女人的问题让他意识到了种族隔离是不对的，不应该把人分成三六九等。

没想到经过了这么多年的努力奋战之后，五十年后的美国成了一个越来越趋于封闭的国家。罗杰斯说，全世界的人都在看着美国，他们会说，如果美国可以这样，那我们也可以。如果你要加征关税，那我要加征更高的关税。你不让人到我们国家来，我也不让你们到我们国家来。所以这个世界有可能倒退回去，变得更加地割裂。

你们再长大一些会阅读历史，你们就会了解，战争对任何一个民族来说，从来都不是一件好事，即使是对那些“胜利者”来说，也是如此。……真相永远是战争的第一个牺牲品，所以，你们必须远离战争。

一旦开始打仗，真相就不存在了，因为有人会以战争的名义不允许言论自由。一位曾获得诺贝尔奖的诗人，他的儿子死于毫无意义的第一次世界大战，所以他以下面这两句话作为他儿子的墓志铭：“假如有人问我们为什么死，告诉他们，是因为我们的父辈欺骗了我们。”在这个年轻人的墓碑上刻着这样的话。所以我们要敞开心扉，胸怀世界，而不是做一个狭隘的民族主义者。

第六条建议是学习哲学，学会思考。就是他想要告诉女儿，你得学点什么，而哲学是必学的。因为哲学能锻炼人对抽象问题的思考能力。如果我们每天学的都是经济学、心理学这些实用的学科，我们能够从中看到这个世界实际发生的变化。但是哲学问题是抽象的，有可能是逻辑学，有可能是伦理学，有可能是关于如何成为一个更好的人这样的问题的思考。这种对抽象问题的思考是对大脑的一种锻炼。

我们应该至少学会哲学中最基本的两种思考方法，一个叫作归纳法，一个叫作演绎法。这对于投资大有帮助。比如说，罗杰斯的很多投资理念是由归纳法来的，“牛市是在股票市场与商品市场之间相互交替的。从历史上看，这个交替周期大约15年到23年就会发生一次”，这就是说股票市场好的时候，商品市场会不好，而股票市场不好的时候，商品市场表现好。所以他不光是投资股票，他还会投资黄豆、石油、白糖等大宗商品。那你说他是怎么找出这个规律的呢？观察出来的，这就叫归纳法。当你观察了足够多的交易，经过足够长的时间，你就能够找到一些规律。这些规律有没有可能被打破呢？当然有可能，因为归纳法不保证永远对，但是你依旧能够找出一些有用的规律。

他后来也分析，之所以会出现归纳出来的这个结果，有可能是因为当商品市场处于低迷的时候，比如生产食品，这些食品的成本也会随之下降。假如销售水平保持不变，这个公司的净利润就会上升，股票价格也会相应地上升。商品便宜了，成本低了，利润高了，股价上升了，慢慢地带动了繁荣，商品市场起来了，股票市场又降温了。所以它们之间是此消彼长的过程。

针对这些归纳所得的结果，如果你要用道理去推理，这个道理的推理过程就叫作演绎法。所以找到原理去推论，这叫演绎法，找到数据去总结，这个叫归纳法。如果要成为一个投资人，你必须学哲学，提高自己归纳和演绎的能力。另外，也不要忽略熊市时的工作。熊市出现的时候是你采购的机会，市场跌得越厉害，好东西越多，你要学会在这里寻找。所以他告诉女儿，不要受影响。熊市也是非常重要的机会。

第七个建议叫学习历史。你看，前面说了学习哲学，现在要学习历史。为什么要学习历史呢？我们经常会觉得自己见证着历史，经常说“又见证历史了”“没想到这件事会发生，又见证历史了”。罗杰斯认为，如果你真的读了很多历史书的话，你会发现历史上任何一个时代的人都在见证历史。不信，你随便挑一个年份，观察其前后十年，看看在这二十年的时间里有没有天翻地覆的事发生。一定有。人类历史上从来都不缺少剧变。所以任何一个时间段的前后二十年，一定有大量的让你瞠目结舌的大事发生。而我们总是觉得是自己见证了历史，是因为你忘了过去的事，你不了解过去的那些事。你不读历史书，所以你才觉得自己很特殊。只有读了足够多的历史书以后，你才能够理解，人类世界的剧变发生得多么频繁。

而对于一个投资家来讲，剧变就是机会。巨额财富的累积一定来自环境的剧变，这时候才会产生超常的收入。因此，你必须懂得历史变动的频率和可能性。而且针对同一段历史要学会读很多本不同的书。我在讲书的时候，经常有人会问“我买了《资治通鉴》，还要买《史记》吗”这样的问题。虽然这两本书中从三家分晋到汉武帝时期的这段时间是重叠的，但问题是作者不一样，角度不一样。还有人会问：“为什么你总讲外国人写的历史书？”也是因为角度不一样。中国人写的历史书我们也学，外国人写的历史书我们也学。每一本历史书的内容都是历史拼图中的一块，如果你想要拼出历史更原本的样子，你至少得用好几块拼图才能够把它拼起来。所以广泛地去阅读历史书吧。

他给女儿的建议叫作“行万里路，读历史书”。因为读历史书能够帮你了解历史发展的趋势和动力，你才能够知道日常生活当中的很多事情不足为奇，这就叫作太阳底下无新事。阳光底下没有新鲜的事，所有的事情都是一而再，再而三地重复上演。

每当我听到所有人都在声称某种东西可能是创新和前所未有的时候，我都要确认一下该市场是否过热，常常将我的资金撤出来。当你知道人们都在赞颂某事时，就要特别质疑。“这次真的不一样？”从历史角度说，没有任何一样完全不同的事物曾出现过。所以，如此声称的“完全不同”，就是一种集体性歇斯底里的典型状态表现。我在1999年和2000年做空高科技股票，也正是那个时候，我在1998年创立的商品指数开始高涨。

就是当大家都在疯狂地追捧高科技股的时候，罗杰斯认为这个泡沫快破了。果然，2000年以后，这个泡沫大幅地破灭。当然，他说的也不一定都是绝对正确的，但是我觉得这个道理是说得通的。不要大惊小怪，不要觉得很多东西又是划时代的，实际上每过十年差不多都要划一次时代，都会有这样的东西出现。这是学习历史的建议。

第八条建议，我们中国人会很喜欢，他说要学习普通话。他建议女儿一定要好好学普通话，因为未来是中国的世纪。原因是什么呢？他认为中国会在国际市场上发挥越来越大的作用。他认为未来只有三门语言值得学：英语、普通话和西班牙语。远离那些行将就木的东西，有些东西如果已经没什么用了，你就别学了。你能学好这三门语言——英语、普通话和西班牙语，就足以走遍天下了。

他也预测了中国的房地产市场会出现硬着陆。他在这本书里提到，中国不是完全没有问题，虽然他总是说中国好，很多人批评他，说他看不到中国的问题。但其实他认为中国的经济也有问题，比如房地产市场过热了，一定会硬着陆。但是这个硬着陆什么时候发生，以及硬着陆的烈度到底有多强，这要看中国人的处理方式。所以他预言了这件事。最后他总结说，你们就记住，中国等同于宝库。我买了这么多中国的股票都给你们留着，别瞎卖，尤其是二十世纪八十年代买的那张纸质股票不能卖。

第九条建议是知道短处，承认失误。一个人不应当认为自己永远是对的，你得知道自己是有短处的。所有的人最常犯的错误是什么？从众。尽管罗杰斯一再强调独立的精神，但是从众确实是很难避免的。我们每一个人都不能免俗。再冷静、理智的头脑，都很容易犯从众的错误。如果犯错了，你要提醒自己承认这件事。不认错会付出更大的代价。

他认为最典型的一个例子就是日本的经济。日本经济有过一个阶段，我们过去称其为失去的十年。但是日本政府不认错，还要接着执行他们的经济政策，接着保护他们那些已经不行了的产业，然后就变成了失去的二十年。之后依然不改，就变成了失去的三十年。所以他说，你看看，这就是不认错。不认错导致你始终不会做出调整。所以要承认错误。另外，还要掌握心理学，了解市场上的恐慌和乐观，因为你自己也可能受到恐慌和乐观的影响。当你能够分清楚恐慌和乐观的界线时，你就知道什么时候该卖出股票了——在市场失控的时候卖出。

“我想要你们记住的是，经济泡沫只有在失控的情况下才会破裂，而价格暴跌通常都以恐慌结局。”所以他的建议是什么呢？“市场失控时卖出，市场恐慌时买进。永远记住买低卖高。这听上去太简单了，但实际上做起来绝非易事。谨记这一格言，尤其是当你被自己的情绪所控制的时候。”

市场恐慌是什么？就是没人敢买了，所有人都觉得完了，跌得没底了，价格越来越低。一开始不恐慌的时候还会去补仓，比如你在十块钱时买进，结果跌到五块了，没关系，跌到五块正好补仓，补进去。现在跌到两块了，再补点吧。结果两块还能跌到一块，又腰斩了，这下大家都不敢补了，感到恐慌了。罗杰斯建议女儿在市场恐慌的时候买进。那什么时候卖出呢？在市场失控的时候卖出。像2000年的时候，科技股破灭了，在这之前，任何人去华尔街讲一个故事都能上市圈一大笔钱，投资人跟傻了一样地在里边拼命扔钱，这就是市场失控。所以在这种时候，他建议女儿把股票卖掉。这是最基本的股票操作原理，他希望他的女儿能够记住。其中最难的是什么呢？就是你会跟着一块儿恐慌，跟着一块儿狂热，这是心理上最难掌握的地方。

第十条建议叫作认识变化，接受变化。变化是历史发展的催化剂，所以要接纳变化。你不能希望一切东西都不变。佛教讲的无常就是变化。供需原理永远会在经济学当中发挥作用。你看我的这个手势，如果你学过经济学肯定就知道，这表示的是供需曲线。这条曲线是需求，这条曲线是供给，需求和供给的曲线交叉点就是价格，这是最基本的经济学原理，经济学的第一课往往就是学这个。如果一个政府或者市场完全无视供需原理，那它所面临的就是短缺和崩溃，很有可能会饿死人，这就是结果。所以要学会接纳变化，并且快速地学习，以便应对变化。

第十一条建议，学会展望未来。做投资就是要展望未来。你对未来的判断，不一定要十分准确，但是你只要能比别人有所洞察，就能够赚到钱。如果你能够拿到一张从未来穿越过来的报纸，比如一张下个礼拜的报纸，你可能就可以非常轻松地成为亿万富翁，这就是信息的作用。你能够知道未来会发生什么事，这就是信息。信息差可以给你带来巨大的财富。那我们当然不可能拿到一张未来的报纸，但是我们得对未来有所判断。另外，不要押宝在行将就木的事物上。有些东西你看到它快不行了，就不要在这上面投资了，不要试图去搏一个短暂的回头，这没用，因为长久来看它是不行的，你就应该早点离开它。

罗杰斯还提出要学会关注熟视无睹的领域。有一天，有一个记者问他：“罗杰斯先生，您认为未来还有什么东西值得投资？”罗杰斯就把桌上的糖罐推给他说：“这个。”那是一个喝咖啡时会用到的糖罐，罗杰斯把这个糖罐推给了记者：“投资这个就可以，这个值得投资。”记者感到奇怪，这不是白糖吗？这有什么值得投资的呢？罗杰斯说：“你看，白糖就放在你的面前，但是绝大多数人不认为白糖是一个值得投资的品类。”所以有很多领域是我们熟视无睹的，是我们看不到的。

有时候我也去参与一些投资，会去看很多有意思的公司，然后就会发现，会赚钱的人真是千奇百怪。那些隐形冠军赚钱的方式，你根本不能理解，都是在一些很小的领域。在你看来，这好像就不是个公司，没听说过这个公司，结果这个公司背后是几十个亿、上百亿的生意。人们经常会对一些事情熟视无睹，看不到它的价值。

罗杰斯还建议，不要以愿望代替思考。我觉得这是一句非常重要的话。什么叫作不要以愿望代替思考？“中国应该迎来一轮牛市了”，这话听过吧？这是愿望，并不是思考。当然我不是说中国没有牛市，这句话不是我做的判断。但是我们不能够用愿望来代替思考。“我相信这个股票会涨的，我认为它一定行。”你给自己打这个鸡血干吗？你为什么非得不断地强调你的愿望呢？你的愿望是赚钱，这我知道，但是不要用愿望来代替思考。

我们还要知道何时停止做一件事。当我们展望未来的时候，比如你偶然在牛市上暂获成功，认为自己很有天赋，罗杰斯认为这时你要马上就此打住。有这样的想法就相当危险，因为你的思考方式开始与其他人一样了。停下来，等一等，直到这种正在影响你思考的大众心理平息并消退殆尽。我见过好几个身边的朋友，在2005年、2006年股市特别好的时候跟我讲，觉得自己天生就是炒股的料，要是能早点干这个就好了，觉得自己炒股的感觉特好。那时候所有人都感觉特好，天天买，天天涨。最后被股票伤了心，说以后再也不碰这玩意了。所以你看，罗杰斯说的这个观点多有意思。什么时候要思考停止和保持冷静呢？就是牛市上一赚钱就膨胀的时候，这时候就证明你的想法跟大众差不多了，赶紧停，要冷静，先让自己回归到正常状态，然后再去投资，否则的话，你一定会做出错误的决定。

第十二条建议叫作坚持不懈地努力。就是你做事得认真，尽管你们俩出身很好，有一个好爸爸，留了这么多钱，但是你们也要努力。为什么呢？做好功课对于所有的投资都很重要。罗杰斯举了个例子，有一次他去非洲的纳米比亚，那个地方盛产钻石，所以就有人向他兜售一块钻石，声称是刚挖出来的。这块钻石要多少钱？七万美元。对方说这块大钻石可以七万美元卖给你，你拿回国以后，它的价值几十万美元都打不住。他当时刚好是跟他老婆一块儿旅行到那儿，他觉得给老婆买个钻石也挺好，于是就跟对方讨价还价：“五百美元怎么样？”那个人说：“别逗了，价值七万美元的钻石，你想只花五百美元就拿到，这像话吗？”罗杰斯讨价还价半天，最后成交了，花费了五百美元买下了那块钻石，当时他觉得自己赚到了。后来他去往另外一个国家，把这刚买的钻石拿给钻石商看，结果人家说这是一个玻璃球，罗杰斯竟然花了五百块钱买了一个玻璃球。这件事对他造成了深深的刺激。

所以，如果你没有做好足够的研究，你对于钻石一无所知，就不要去投资钻石。尽管它看起来很便宜，只要五百美元，但是用来买个玻璃球可太贵了，竟然花了五百美元买玻璃球。而傲慢会让人们无视真理。什么会让我们觉得投资前的研究无所谓？就是觉得我行，我已经很厉害了，我过去已经成功过很多次了，所以不要紧，就是这样的心态。为什么很多企业家二次创业最后会亏到一无所有？你们有没有发现，第一次创业就成功的人基本上都勤劳、肯打拼，还很谦虚，找谁都问。但是在二次创业的时候，他们觉得自己成了专家，“我没问题，我这次又有钱又有人，还有经验”，结果赔光了，这很常见。所以千万不要傲慢。罗杰斯举的例子是美国。他说美国就很傲慢，认为自己在一切领域里都应该是老大，都应该是最好的，所以美国就应该有优先权。但实际上这样的傲慢会导致你犯下极多的错误。

第十三条建议很实用，是针对学校生活的建议。因为快乐和小蜜蜂（罗杰斯的两个女儿）在新加坡上学，她们属于学校里的少数族裔，是少见的白皮肤的孩子。她们成了少数群体以后也会遇到校园霸凌。所以他就告诉孩子要回击霸凌，你不能够忍气吞声。

另外，一个新加坡的老师告诉罗杰斯，学生成才的关键是认真读题，理解题意，检查答案。第一次听到这个说法的时候，他觉得这些有什么重要的，考试不就这几招吗？后来在长期陪伴孩子成长的过程当中，他发现能够做到这三招就很不容易了。我们在人生当中遇到各种问题的时候，首先要学会认真读题，要知道你面对的是什么问题。然后理解题意，搞清楚它到底在考验什么，要求我做出什么样的表现。最后你要检查和复盘，你要知道自己做得对不对。而且他选择不让孩子寄宿，让孩子在家里跟他们一块儿生活。因为他觉得过不够，跟孩子在一块儿的开心时光过不够，所以他觉得不能把孩子过早地送到学校去。

第十四个建议是一些禁忌和戒律。比如千万不要胡乱节食，要保持饮食健康，很多孩子会因为想瘦而越饿越上瘾，最后得了厌食症，严重的话是会死掉的。所以他告诉自己的孩子千万不要节食。还有，千万不要文身，罗杰斯极度反对文身。为什么呢？他说，你想想看，谁跟谁一谈恋爱就注定能过一辈子，将来你跟一个叫查理的人结了婚，然后身上文着“我爱你，鲍勃”，这怎么办？你是洗还是不洗呀？洗掉文身是一个很痛苦的过程。这是他对文身的态度。

但是有意思的是什么呢？还有一件事比不要文身更重要——想得开。他的这一生已经经历了这么长的时间，所以他见过很多人放弃自己的生命，选择自杀。他说那些放弃生命自杀的人，无一例外的，只要能再坚持几个月，他们的情况一定会发生变化。所以他说，当你们遇到困难的时候，一定要记住这句话，熬过几个月以后，情况就可能发生变化。

事实上就是这样，把我们逼上绝路的，很多时候不是外部的环境，而是我们被困在内心的痛苦当中走不出来了。我们在内心中觉得自己完蛋了。所以你看很多人，甚至有着万贯家财的人都会放弃自己的生命，因为他们不能够承受失败。罗杰斯说：“所以，女儿们，如果你们感到抑郁消沉，感到不能坚持了，一定再坚持一下。记住，任何伤心消极的事情都会过去，一切都会改变，要以长远的心态看待生活。即使你认为事情已经糟糕到了极点，而且事实确实如此，那又能怎么样呢？如果你想以某种方式逃避，那就骑上摩托车，直奔拉斯维加斯，在一家赌场的餐厅厨房洗上一段时间的盘子。将来某一天，你有可能拥有这家赌场，只要你等待，斗转星移，时过境迁。尽管我坚决反对文身，但我宁愿你们文身，也不愿你们早早地离开这个世界。”

他生怕自己的女儿想不开。因为现在的很多年轻人确实会出现心理问题。这个建议是很有效的。如果大家以后遇到糟心的事，觉得想不开，就想想这段话。你不用去拉斯维加斯，你可以去三亚，去澳门，去这些容易让我们放松的地方，在热带的海岸边，做一份最容易找的工作，比如去洗碗，或者代客泊车。干一些这种体力劳动，可以让自己的神经慢慢放松下来，很有可能以后会出现天翻地覆的改变。所以人生的变化是极其剧烈的，千万不要放弃自己的可能性。

第十五个建议，为生活而成功。你得有些好的生活习惯。第一点就是前面讲过的“再试一次，不要放弃”这个习惯。罗杰斯在二十六岁的时候曾经破产过，当时的他刚刚走上华尔街，投资赚了很多钱，他觉得赚钱简直太容易了，买对股票就行了。所以他就很开心，觉得自己很厉害。没想到过了没多久他就把钱全部赔光了，这时他才知道原来股票市场这么吓人，竟然能够让你失去曾经得到的一切。但是他问女儿：“你希望自己在六十六岁的时候再遭遇失败，还是在二十六岁的时候遭遇失败？”二十六岁的时候，罗杰斯遭遇了令他一贫如洗的失败，但是之后依然有机会重新站起来。所以再试一次，不要放弃。

第二个习惯叫有规律的作息，别熬夜，别一天到晚地唱歌、喝酒，如果把身体搞坏了就很糟糕。然后还要锐意进取，上什么大学或者做什么工作都没关系，并不是说你上了好的大学就一定成功，你上了差的大学就一定不成功，成功与否往往取决于你是否锐意进取。而且，遇到不懂的事就要提问，这叫勇于提问。你看《论语》当中写道：“子入太庙，每事问。或曰：‘孰谓鄹人之子知礼乎？入太庙，每事问。’子闻之，曰：‘是礼也。’”有人说：“谁说这个鄹人的孩子知礼的，明明什么都不懂，每件事都要问别人。”孔子说：“每件事都问清楚，这本身就符合礼。”所以罗杰斯告诉女儿们，有不懂的地方你就问，随时随地都可以提问。这个世界上没有傻问题，千万不要因为怕自己的问题被取笑而假装自己知道。不懂你就去问。另外，还要保证睡眠，这也很重要。

第十六个建议是展现你的才华。假如有一个学生现在想当园艺师，那么很有可能他的老师会说当园艺师没出息，当园艺师赚不到钱。他的妈妈可能会说，我给你付了这么多的学费，结果你要当个园艺师，那你干吗读那么多的书？可能会有很多人反对他。但是如果这个人一直坚持当园艺师，最后他的园艺公司做大到都要上市了呢？这时他的老师会说，这个学生是我培养出来的。他的同学会问，能不能在你的公司里帮他找一份工作。所以，即便是做园艺师，只要你能够在其中发现自己的才华，并且能够努力地把它越做越好，你将来一样可以获得巨额的成功和财富。

罗杰斯还建议，在闲暇的时候，不要去玩电子设备。他觉得玩那些电子设备还不如去弹钢琴，音乐能够陶冶人的性情。所以他很高兴自己的孩子会喜欢音乐。运动、音乐这些兴趣爱好都会比电子设备对你更有帮助。这是第十六个建议。

第十七个建议是认识女孩的力量。我们在前面说过了女孩的力量，因为罗杰斯是老来得子，很晚才有了两个女儿。他告诉其他人，如果你们要孩子的话，我建议你们要女儿。因为女儿比儿子好很多。这是他自己的想法。而且他不是在道德绑架他人，他说，如果你问我的意见，我会告诉你一定要生孩子。因为养育孩子是一件非常快乐的事。你想，他坚持到六十岁才决定要孩子呀，他原来是打算丁克一辈子的，因为觉得自己照顾不了孩子。但是到了六十岁以后，他有了孩子，他说自己坐在那儿没事干时，就会经常想一想孩子美丽的面庞，他会感动得流下眼泪来，觉得有孩子特别好。所以当过爸妈的人，如果你真的爱你的孩子，你就能够理解这句话是多么重要。当然，这不是道德绑架，你想不想生孩子是你自己的事情。

第十八个建议是关于感情问题的。他说，要小心男孩，一定要小心男孩。为什么呢？他说，你爸爸我以前就是个坏男孩，我太了解坏男孩了，一定要小心男孩。为什么？因为男孩的睾酮水平高，荷尔蒙分泌旺盛，所以他们为了得到你，会欺骗你，会做出任何事情。他们会夸奖你，送你东西，就为了取悦你。所以你一定要小心男孩子，绝对不要轻易地认为这辈子就肯定会和他一直在一起。伤人心的男孩子遍地都是。这都是老父亲对女儿的告诫。

“当你们如痴如狂地沉溺于这种爱情之中时，你们是不会相信周围人说什么的，也不会相信任何人能够理解或知道你们正在经历的感情的。”你看，他现在给孩子写的这个建议，由于孩子还没有开始谈恋爱，所以这些话可能是有效的，但是当这俩孩子真的进入热恋期，这些话可能都没有用了。你说那个男孩是渣男，你越说她越喜欢，她觉得那个男孩其实很好，只是不被理解。

我希望你们阅读并且记住我在书中谈及爱情的事情，因为当你们坠入爱情时，你们可以拿它作为参考，而且你们会听到父亲和母亲的告诫：“缓一缓”，或“他对你不合适”。你们需要明白，初恋迸发的欣喜与情感冲动，绝非如你所期望的那样真实可信。

初恋对每个人来讲都是美好的，但伤痛也是最强烈的。所以他也对女儿说，我真希望告诉你说，你这一辈子不会遇到伤害，但是我没法说这样的话，因为每一个人都会在情感上遇到伤害，这几乎是不可避免的事。他只是要提醒他的女儿小心一点，别那么上头，不要变成恋爱脑。因为人一旦上头，会控制不住自己的冲动。他说，情感问题中你要小心什么呢？大量的杀人事件是因情而产生的。因情杀人的事件是很多的。情杀是比较常见的一种犯罪，所以你要警惕，不要卷入那样的环境当中去。

遇到偏执的人，一定要远离。很多女孩子少不更事，不懂，就觉得他对我真好，他让我真感动。你看，他为我在楼下站了一天一夜。如果我听到这个，一定会劝她千万别和对方相处，因为这个人很偏执。你知道吗，能在楼下站一天一夜的人，甚至可能会杀人。因为既然他能够极其偏执地对你好，那么他在对你不好的时候，也会表现出同样的偏执。一定要小心这种情况。最重要的不是找一个世界上最好的人，最重要的是找一个正常人。如果你能够找到一个心理健康的正常人，至少能做到好聚好散，这就已经战胜80%的人了，这样就挺好。这都是他对自己女儿的情感问题的嘱托。

第十九个建议是关于生活和爱情的一些箴言。尊重自己和他人，认识倾听的好处。人要学会倾听，学会倾听比学会说话难得多。很多人经常觉得自己口才不好，想提升口才。我觉得你不是口才不好，而是要学习倾听。你要学会听懂别人说的话，能认真听，别听错了。绝大多数人听我讲书，只是为了得出他们自己的结论。他听我讲完这本书，他说“讲得真好，跟我原来想的一样”。你看，他要的就是自己的那个结论，他不是在学东西，他不会倾听。还有就是要享受孤独，对他人宽容，保持健康，不评判他人。

这二十一条建议当中，其中第二十条建议是勇于冒险。罗杰斯告诉女儿，别一天到晚只待在和平的地方，要相信这个世界没有那么危险。很多所谓战乱的地方、危险的地方，可能是被妖魔化了，那里的人除了穷一点儿，跟我们没有太大的区别。不同地方的人民其实都是差不多的。

第二十一个建议是了解金钱。钱不是从树上长出来的，所以我们得知道金钱运作的规律，即金钱为什么去到这儿，为什么去到那儿。你为这个社会做了贡献，钱才会到你这儿来。他说，坚持自己的所知和主见；不要听那些家喻户晓的小窍门；不要通过看电视获得小窍门；……不要从报纸上找寻风靡一时的小窍门。人人都想要小窍门，人人都有许多流行广泛的小窍门。不要理会这些东西，只在你们自己最熟悉的领域投资。……如果我告诉你，人一生中只能进行二十五次投资，你就要非常谨慎，就不会轻易地总是在这个投资项目和另一个投资项目之间转来转去。你要珍惜自己的投资机会，这样才能够审慎地做出判断。

以上就是这位六十多岁才老来得子的老父亲，在七十多岁以后给女儿们的人生建议。对于孩子财商的养成，大家其实不必那么焦虑和重视，因为对于一个孩子来讲，最重要的肯定不是对于钱的认识，而是爱，最重要的是这个家庭赋予他的爱。如果这个孩子从小就生活在善意的环境当中，能感觉到人生是富足的，能感觉到人生有各种各样的可能性，犯了错并不可怕，并不需要被揍，并不需要被吼，那么他的心理韧性就会强很多。所以在做财商培训之前，我们从这本书里最应该学到的一点就是，爱这件事其实才是最重要的。所以希望这本书能够帮到所有的家庭。谢谢大家。我们下本书再见，谢谢。