学会用你能睡踏实的方式理财

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前几天听说身边有个投资大神他本来擅长的是炒ST股，这两年因为看到别人炒蓝筹股都赚到钱，于是一冲动也去炒蓝筹股，结果亏了不少。

按理说他都实现了财富自由，无需跟人比较，也没有投资业绩的压力，一边投资一边享受生活就好了。

可我们发现，收入最怕跟人比较，你今年赚了20万，如果身边人都赚了50万，那立马就不香了。投资也一样，如果你投资赚了点钱，一聊发现别人比你赚的还多，你也会想为什么那不是我。

这时候，如果你想赚更多，要么冒险去做一些更高风险的事情，要么学着着别人投资，做不擅长的事，但每个人的资金不一样，投资节奏不同，风险承受能力也不一样，这时候大概率你赚不到跟别人一样的钱，反正亏的概率更大。

《金钱心理学》这本书告诉我们，要学会用能让你睡踏实的方式来理财。投资追求的不是收益最大化，而是内心平静最大化。

这并不等同于力求最高的投资回报率或将一定比例的收入存进银行。有些人只有在获得最高的回报率后才睡得踏实，而另一些人只有在保守投资的情况下才睡得安稳。每个人都有自己的偏好，经常问自己：“这样做能让我晚上睡踏实吗？”，这个答案可以作为对财务决策是否适合自己的通用判断标准。——《金钱心理学》

很多人在投资中都发现一个问题，“当时我买了……，但因为没拿住，错过了后面的上涨”。我们知道，持有时间越长，实现盈利的概率越高，那为什么还是那么多人没拿住呢？

可能是因为资产本来就会震荡很长时间，如果在低估的时候急用钱，就只能“割肉”了。其次，你可能投资了你承受不了的波动资产，比如你的资金亏30%你就睡不着了，那你最好还是不要投资这类资产。

《富足人生指南》的作者说：最好的办法就是每个家庭都应该学会资产配置。只有当你做好了生活保障，风险管理和短期用钱的准备，剩下的钱才适合用来做长期投资。

有一个资产配置金字塔模型是这么配置资产的，从下向上，依次有四个账户。

• 第一个是活钱账户。这是优先级最高的账户，要提前准备好1~2年的家庭生活备用金。这些钱平时只能投在安全性最高、波动最小的货币基金中，以备随时应付生活所需。

• 第二个是保钱账户。准备未来1~2年用来买保险的资金，一种是纯粹的保障型保险，包括意外险、医疗险、重疾险、寿险和房屋财产险等。另外一种保险是储蓄理财型的，就是我们通常所说的“养老“教育金”等。

• 第三个稳钱账户。假如你未来3年内有一笔钱明确要用，比如买房付首付、结婚、孩子上学等，那么这笔钱应该放在稳钱账户内。稳钱账户中的钱只能投资到纯债型基金或积极型债券中这类投资的长期收益率，波动不太大，以便你随时可以取出来用。

• 最后一个才是长钱账户。这里面的钱可以用来至少做3年以上的长期投资，目标是在风险可承受的范围内追求更高的收益率，可以投到指数基金、债券、股票等产品，至少持有3-5年。

当然，这种配置没有明确的比例，每个人的风险承受能力不同，每个家庭的情况也不同，只有找到最适合你们家的资产配置，你才能真正做到长期持有，耐心等待复利效应带来的“睡后收入”。——《富足人生指南》

正如《金钱心理学》的作者所说的，我们普通人不要走极端的投资，要有容错空间，让自己永远留在牌桌上。如果你想提高投资回报，最简单而有效的方法就是拉长时间。时间是投资中最强大的力量。它能让微不足道的事物成长壮大，而让重大错误的影响渐渐消失。它不能抵消运气和风险，但它会让结果对参与者而言更公平。

很多人其实投资隐形目标并不是赚多少钱，真正想要的是来自别人的尊重和赞赏，更喜欢说投资的时候别人投来的那羡慕的眼光。

投资的终极赢家，从来不是看得见的数字，而是别人看不见的平静。真正的个人理财，始于你放下“比别人多赚一点”的执念，拿起“与时间做朋友”的觉悟。

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今天是公众号日更的第365天/1000天，早起第1605天，慢跑3504/10000公里，最近正在学习《复利日知录》，很多理念来自《富足人生社群》课程的复述，一个地球上少有的可以让你不断变好的社群，欢迎加入一起学习