“明明说好月薪1w，结果最后到手才7k”

最近，不少上了工作岗位的小伙伴跟作者吐槽

为什么面试的时候说好的薪资跟与实际到手的差别这么大呢？

所以五险一金究竟有什么作用？

薪资都是如何被它扣掉的？

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很多同学在面试或者刚刚入职时

怕HR觉得自己问题多

就不敢多问什么

但是，这和你的薪资福利息息相关

如果没问清，你一年可能要少拿上万元！

跟着作者一起来看看五险一金的具体细则吧。

1. 什么是五险一金？

五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，这五险可以统称为社会保险，也就是我们常说的“社保”。而“一金”则是住房公积金。

在这五险中，个人需要承担养老保险、医疗保险和失业保险这三项的缴费，而单位则需要为员工交齐五险的全部费用。

对于应届生来说，五险一金的重要性可能并不清楚，但它与日后的购房、生育、医疗和退休等方面息息相关。

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举个例子，如果你打算在上海或北京买房，那你一定要连续缴纳5年社保才可以。

2. 五险一金的具体内容：

养老保险：

养老保险是为了解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。个人缴纳养老保险累计满15年后才能领取退休金。养老保险的缴纳标准各地有所不同，以2018年北京市为例，单位缴费比例为19%，个人缴费比例为8%。也就是说，如果你的月入为10000元，你每个月需要交800元的养老保险金。

医疗保险：

医疗保险是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。个人需要缴纳医疗保险费用，以获取医疗方面的一定报销和救助。各地医疗保险的缴纳标准也有所不同，以2018年北京市为例，单位缴费比例为10%，个人缴费比例为2%。也就是说，如果你在北京月入10000元，你每个月需要交203元的医疗保险金。

失业保险：

失业保险是为了对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助，以保障其基本生活。单位和个人共同按照缴费基数进行缴纳。以2018年北京市为例，单位缴费比例为1%，个人缴费比例为0.2%。失业保险的领取条件包括按规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年，非因本人意愿中断就业等情况。

工伤保险：

工伤保险是为在工作期间或上下班途中因意外受伤的劳动者提供报销的一项社会保险制度。工伤保险费由公司全额缴纳。工伤保险的认定比较复杂，一旦发生意外，建议第一时间报警或联系公司存留证据，同时需要在一个月内办理工伤鉴定。

生育保险：

生育保险是针对怀孕生育的劳动者，缴纳一定时间后可以享受产假，并在产假期间领取生育津贴。单位全额缴纳生育保险费用。产假期间的生育津贴额度为本人或妻子生育当月本单位人均缴费工资除以30（天）再乘以产假/陪产假天数。

注意：男性职工也是有生育保险的哦~如果你的妻子没有工作，是可以使用你的生育保险的；如果你的工作性质决定了你不能休14天的陪产假（陪产假天数各地有差异），你在正常拿工资的同时是可以申请生育津贴的。

所以，不要再说，我是男生，为什么还要缴生育保险。

产假期间的生育津贴额度：

本人或妻子生育当月本单位人平缴费工资÷30（天）×产假/陪产假天数。

值得注意的是，大家通常理解的产假是有工资的，这个工资其实是生育津贴，是你在休完产假后国家支付给你的，并不是单位支付给。根据法律规定，单位也没有必要支付给你。个别福利较好的单位，才会同时支付生育津贴+产假工资。

【缴纳标准】

按照保险基数进行缴纳，由公司全额缴纳。以2018年北京市为例，缴纳比例为0.8%。

关于“五险一金”的缴纳费用，一张图更清楚：

以2018年北京市为例，如果月薪一万，那么个人所要缴纳的五险一金为2223元。具体计算方法如下图所示，

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住房公积金：

住房公积金是一项强制性的储蓄制度，员工每月交纳公积金，单位也会给员工交纳相同金额的公积金，存入员工的公积金账户。这笔钱可以用于购房、还房贷、自己盖房或租房等住房相关支出。不同地区的公积金缴纳比例和政策也不尽相同。

关于公积金，你需要注意以下问题：

❶ 不买房子，住房公积金可以取出来吗？

公积金大家最关心的，就是能不能不买房子可以把这笔钱取出来？基本上现在都是可以取出来的，主要看当地的满足条件。

❷ 公积金存的越多购房贷款就越多吗？

是的。连续缴满半年就可以公积金贷款，能贷款多少也跟你的公积金余额和缴存比例有很大的关系。但是无论你薪资多高，公积金的缴存比例不得超过 12％。

❸ 试用期不缴五险一金？

《中华人民共和国劳动合同法》、《住房公积金管理条例》清楚表明，确定劳动关系后，用人单位就要为职工缴纳社保和公积金。

企业不缴五险一金或者强迫你签订不缴社保的协议都是违反劳动法的！

如果你遇到这样的公司，可以考虑拿起法律武器保护自己的权益，收集好相关证据（合同、工资条、考勤记录等）去当地的人力资源和社会保障局申请劳动仲裁！

❹ 五险一金中断怎么办?

如果你找到了新工作：那么养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五险都可以转移到新公司。

如果你辞职了，没有新的接收公司，也都可以找代缴公司给你代缴上述保险。

但是注意！医疗保险要及时补缴，因为一断医保就会停，当连续中断时间超过三个月，你的连续缴费年限就会清零！会影响到以后生大病的门诊报销比例及各项额度。

住房公积金中断后可以补缴，但自己补缴不了。只能在找到新公司后，填写好补缴材料给公司的人事部门，再让公司的人去办理补缴手续。

❺ 那么你能贷多少？

第一次办理。如果夫妻二人共同贷款，贷款最高限额 70 万，如果只有单人贷款，最高限额 45 万。

第二次办理。如果夫妻二人共同贷款，贷款最高限额 50 万，如果只有单人贷款，最高限额 30 万

应届生找工作的例子：

假设小明是一名应届大学毕业生，他找到了一家公司，并在面试时商定了月薪1万。然而，当他拿到第一个月的工资时，发现实际到手只有7000元。为什么会出现这种情况呢？

经过了解，小明发现差额是因为公司依法为他缴纳了五险一金，而这部分费用被从他的薪资中扣除了。具体来说，他需要缴纳养老保险、医疗保险和失业保险，而单位为他缴纳了五险的全部费用。

养老保险缴纳比例为8%，医疗保险缴纳比例为2%，失业保险缴纳比例为0.2%，这些费用按照小明的月薪进行扣除，导致他实际到手的薪资较少。

尽管初时看起来差额较大，但五险一金对员工未来的福利和保障有着重要作用。养老保险可以为他的退休生活提供保障，医疗保险可以在生病时获得一定程度的报销和救助，失业保险可以在意外失业时提供一定的经济支持。

因此，尽管五险一金会让员工的实际到手薪资较少，但从长远来看，这些社会保险和公积金将为员工的未来提供重要的帮助和保障。所以，在面试或入职时，了解清楚五险一金的具体细则是非常重要的，而不仅仅关注月薪本身。

总之，五险一金是员工福利的重要组成部分，也是雇主合法义务，而对于应届生来说，了解这些内容对于未来的职业生涯和生活规划至关重要。在求职过程中，应该了解和询问相关的薪资和福利细则，确保自己的权益得到保障。

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