《理财就是理生活：6个受益一生的财富思维》笔记56

《第6章 财务规划从现在开始 理财思维》笔记4

认清不同阶段的财务规划（2）

第三阶段：稳如泰山期

年龄：30～50岁

财务需求：结婚、买房、育儿、医疗教育

财务攻略：转攻为守，攻守结合

保底投资法：高低风险五五分

这一阶段或许对现在的你来说距离还很远，但提前了解并没有什么坏处。30～50岁是在社会被调侃最多的“中年危机”阶段——上有老、下有小，子女教育加医疗，生不起病、辞不起职、任何意外都能掏空钱包。

这个阶段最重要的就是稳，生活要稳、事业要稳、财务状况更要稳。那么如何才能保证幸福的后方稳固呢？答案是以“守”为主。

守卫1：买足、买对保险。

无论你30岁之前是否买足了个人的医疗、意外和人寿保险，到了这个阶段必须给自己配齐、配足。因为人到中年，身体、健康和精力都在走下坡路，而生活的负担却越来越重。

假如没有足够的保险作为安全基础，一旦出了问题，就会让家庭“一夜回到解放前”。也许有人会说自己单位福利好，五险一金配得很齐了，但其实“钱到用时方恨少”，许多重大疾病或者意外发生后，光靠社保是远远不够的。

保险的主要作用就是以小博大，平时少投入一些，到了需要时就可以发挥出巨大的作用。在买保险方面，一定要先给自己和主要的家庭经济支柱买齐、买足，而不是一味只考虑孩子和老人。

守卫2：事业要稳。

在这个年龄阶段，如果不是必须，就尽量减少跳槽或者转行的次数，尤其不要为了几千块钱就贸然变换岗位。

如果真的要跳槽，那一定要将利弊得失进行全面分析后再进行理性决策。而且在财务规划方面也一定要将变换岗位前后的生活费用准备好。

一般来说应该准备出足够整个家庭半年（或一年）正常开销的资金，以保证家庭生活不受影响。

守卫3：投资理财要稳。

所谓的投资理财要稳，就是说除了投资一些基金和股票这类具有较大波动和较高风险的理财产品外，还要配置足够的银行存款以备生活之需。

例如，这个阶段必须给孩子留足教育金，以满足孩子上大学或留学的需求。还要提前准备好家人的医疗费，以防不时之需。

总体来说，这个阶段的理财方式以稳健为主，风险类投资产品与银行存款类（包括现金）的比例可以各占50%。

第四阶段：笑看人生期

年龄：50岁+

财务需求：养老、享受人生、健康医疗

财务攻略：稳健投资，提防

陷阱

保底投资法：多留现金，保本为上

经过大半生的职场拼搏，这时候的你可能要面临退出职业生涯，开启新的人生旅途了。对于这个阶段来说，收入已经不再增长，甚至一些人的收入会因为退休而骤减。虽然生活消费和支出项减少了，但健康和休闲却成为支出的主要项目。同时，一些老人可能还承担着为子女结婚、买房而支出的重担，所以这个时候的财务规划要以保守为主。

进入老年阶段，在投资理财方面尽量以银行存款或者保本理财产品为主，对于回报周期长的股票、房产、基金等产品，尽量少涉及。同时，还要警惕各种诈骗和套路，防止损失自己的养老钱。这个阶段一定要定期体检，保持身体健康、心态平和，让自己度过最美的夕阳红。