会存钱才能抗风险：明白你的金钱模式，存到你的第一桶金——帅健翔

我是一个跑车爱好者。这个爱好让我知道了：世界上最快的跑车，时速可达450公里。为了让你感受到这个速度，顺手列两个参照的数据：高铁时速一般为350公里，飞机时速一般为800公里。最快的跑车已经能快过高铁了，我开始畅想，有没有可能有一天，跑车的速度可以超越飞机呢？

经查证，人类现有的科技早已能制造出时速1000公里以上的汽车发动机。但是，为什么还没有这样的跑车面世呢？而且为什么现有的跑车的最大速度，还达不到科技能达到的一半呢？原因竟然出奇简单，就是以目前的科技，我们还不能制造出对应速度的刹车。时速1000公里的车，根本停不下来！这会给驾驶者和其他的道路使用者造成极大的安全隐患。

以前，我们一直以为，一台车能跑多快，由发动机和油门决定。现在我们终于知道了，一台车的最大速度，由刹车决定。而财富增长的速度，同理。一个人财富积累的速度，也由“刹车”决定，这个“刹车”就是存钱。

过去我们论及金钱， 谈起成为富人，每个人关注的焦点都是如何用更多的方法，赚更多的钱，却忽略了存钱才是真正的关键。你有多少存款呢？有人可能说10万元，有人说5万元，有人说几千，更多人说没有。但是，你总得知道一个真相：不在尽力存钱的基础上谈努力赚钱，根本毫无意义。因为刹不住车，开得太快，结果很可能是车毁人亡。

这样的故事，对你来说一定不陌生：那些买彩票突然中了500万、1000万的人，在挥霍几年之后，就会回到原来没中奖时一样的财富水平和生存状态，甚至有的会比中奖之前更穷困潦倒。如果你没有存钱的习惯，或是不知道为什么自己要存钱，下面的四个问题，能帮你重新打开思路。

问题一：你的金钱模式是什么？

制作自己的财富简历，是我辅导每一位想在财富上达成逆袭，或在金钱上得到全新觉知的学员时，让他们做的第一个步骤。

那什么是财富简历呢？首先看什么是简历。我们从出生开始，不断和世界互动，渐渐地，我们就会有很多各种各样的经历和感受。在汲取的同时，我们也在输出，而且不管你的努力程度如何，只要你活到一定的年龄，或多或少，你总会有一些成果。这个成果，或是求学时的考试成绩，或是学校里比赛的名次，或是参加工作后公司内部的奖赏，又或者是你和团队一起努力做出的行业中的标杆案例。

当你把这些大大小小的成绩和成果按照年份进行罗列，就会形成你基本的“简历”，更准确地说，这是你的一份人生成绩单。成绩单上单独罗列的每一项，又能加起来，成为你的总成绩单。我常说：人生就是一个看总成绩单的过程。 因为，没有人有时间在意你的过程，大家在意的都是最后的成绩。

没有别人会在意，所以你得自己在意。你要知道过程中发生了什么。你自己得知道，有哪些部分，怎样影响和构成了你的总成绩。并且，通过过往的成绩单，你才能更好地了解过去，从而展望未来。看着自己的成绩单，你会知道过去你做过什么、创造过什么，有什么事情你来做时容易收获肯定，并以此为起点反思，你曾经没做什么、你浪费过多少时间，继而完善自我，给自己日后的时间使用、人生进程带来新的指导和启示。

财富是我们人生的重要组成部分，我们向他人诉说过我们的故事，也制作过自己的简历，但从未以“财富”这个视角，来审视自己的过去，为自己制作一份财富简历或成绩单。所以从今天开始，我们就把“总成绩单思维”也用在我们的财富上。

财富简历说白了，就是从钱的角度，去给自己制作一份简历。然后观察：

我们过去20年，在金钱的支配上，发生过什么？

我们是一直在进步，还是在踏步，甚至是退步？

我们遇到了什么问题，又该如何改进？

财富简历能让你审视过往，了解你的金钱模式，甚至能让你看见在你的金钱脑中，正在发生什么。

财富简历表格制作要点：

1.拿出一张空白的纸，在上面画出表格；

2.共分5列，分别是：年龄、赚到的钱、用掉的钱、存下的钱、大项支出；

3.除了表头所占的一行，表格共20行（代表20年间的财务状况）；

4.从你现在的年龄开始，一直往前列；

5.填写数据时，请尽量翔实——诚实面对自己，才能认清现实；

6.没有记账习惯的同学，可以借助微信、支付宝等工具为自己一年用掉的钱，做一个合理的估计，然后进行填写。

列出你的财富简历，是为了告诉自己以下几件重要的事情：

1.过去的虽然已经过去，但如果现在不做改变，过去就很大程度上代表了未来；

2.过去的20年，也许你已经赚到了50万元，但你好像从来没有见到过这50万元，起码没有见到它完整地出现过；

3.过去的20年，你一定有各种各样的理由把钱花掉；也似乎有一些当初看起来坚定不移的理由，让你把一大笔钱一次性花掉；

4.我们自己常抱怨或常听人说：我没钱。现在你知道了，“我没钱”的真正含义，并不是“我没赚到钱”，而是“我没存到钱”。

问题二：我为什么一定要存钱？

为什么一定要存钱？那我先问你另一个问题，你知道一个有存款的人和一个没有存款的人，他们最大的区别是什么吗？有人会说，他们的思维不一样；有人会说，他们的习惯不一样；还有人会说，他们的底气不一样。以上的答案也许都对。但我想告诉你的是，他们之间最大的区别在于：抗风险的能力完全不同。

比如，同学A和同学B，两人都到了而立之年，A有10万元的存款，B是月光族。A的父亲得急病住院了，需要垫付医药费，因为A有存款，很快能解决燃眉之急；假设B的父亲也出现了同样的问题，B能怎么做呢？好的情况，就是低声下气，四处跟亲戚筹借；坏的情况，就只能是让父亲活活等死。所以 存钱的第一个目的，也是最大的目的，就是“抗风险”。

意外总是难免的，我们无法控制意外的到来，但我们可以把控自己的金钱，让我们在遇上意外时，不至于手足无措。抗风险的存款我建议是20万～50万元。当存下了这笔钱以后，之后的存款，比如，在50万～100万元这个区间内，我们是有选择权的。

网络上流行一个说法：职场人一定要存一笔Fuck you Money（“去你的”基金），这笔钱得让自己不工作，也足够生活一年。之所以要存下这笔钱，是因为这笔钱能给你底气，不向老板低头，让你敢于随时离开你现在的工作。虽然Fuck you Money的说法稍显粗暴，但是话糙理不糙。当你没有存款的时候，出现不公平对待或是让你不快的事情一再发生时，你会想，还是得指望着工资生活，忍一忍就算了。但当你有存款的时候，你就不用为别人的错误买单了。

所以， 存钱的第二大目的，就是给你提供选择，一方面不向你不喜欢的选项妥协，另一方面，你终于可以选择自己想做的事情了。

之前有一位同学小西来问我，说：“老师，我明年想辞职，当一位作家，你有什么建议吗？”

我能看出她的决心，但有点担心，于是问：“你有多少存款呢？有其他被动收入吗？比如，投资的收入？”她很坦然：“都没有啊！我就想通过写作来赚钱！”

我继续问：“假设写一本书需要一年的时间，出版需要另外半年，拿到稿费需要再过半年，一共两年，你没有收入，你打算怎么养活自己呢？”

她说：“我可以做兼职，或者干点副业。”

我说：“这样你就写不出好作品了。还是先存钱吧！”

她似懂非懂地点了点头。诚然，写作是一份要“养着”的工作，或者说，写作根本就不是一份工作，而是一项兴趣，一项需要花费时间和金钱来滋养的兴趣。并不是说成为作家有多难，我是想告诉你，每一个选项，都有成本。这个选项触及面越大的时候，成本就会越高。比如，职业选择、人生选择等。我自己深知这点，所以我也是从我的被动收入能给我提供稳定现金流的时候，才决定开始写作的。

人人都说，这是一个充满可能性的时代。我们需要辩证看待，没错，可能性和选项都是客观存在的，客观来讲，也是充分的。但是，你有没有足够的本金来做选择，就是另外一回事了。就像这个世界上根本不缺乏门，但能不能把某扇门打开，就得看你手上有没有那把钥匙。要是你野心更大，想打开更多的门，就需要更多钥匙了。

存钱的第一个目的，是提高保障，抵抗风险；存钱的第二个目的，是提供选项，拒绝妥协。那么，还有没有第三个目的呢？在我看来，如果充分满足了前两者， 下一个目的，就是以结果为导向，从人生的维度来看，你的存款足够多的时候，你就可以提前过上想过的生活，也就是大家口中常说的：另外一种人生。

这时候，你可以主动把握你的人生，自主安排你每一天的生活，而不是过那种别人安排给你的生活。你今天早起，是因为你想看日出，而不是因为要上班。如果你要去上班，那是因为你觉得很喜欢，你也可以不上班，却一直有可观的收入。你可以决定自己的存在方式，你也可以决定，你的存在对他人造成什么样的影响。

这就是 一定要存款的三大理由：抗风险、增选项、换人生。如果这还不能给你足够的存钱动力，你就反过来想：因为感觉没有保障而焦虑，因为没有选择而彷徨，你真的希望继续过这种一眼能看到底的人生吗？

问题三：赚的钱已经不多了，还需要存下来吗？

有人总是跟我说：“老师啊，钱那么少，存起来有什么用呢？”中国有一句老话：勿以恶小而为之，勿以善小而不为。大致翻译就是：一件事只要是坏事，再小也千万不能做；一件事只要是好事，再小也值得去做。存钱这件事，同理。跟存钱的多少、额度的大小没有关系，因为存钱是正确的事，所以就值得坚持做。

凡事只能从小处养成习惯，而且，从小处开始养成的习惯，通常也比较牢固。因为你在养成习惯的同时，也在改造行为，改造行为的同时，也在反向塑造你的大脑和思维。很多人觉得存小钱没必要，他们总爱说，等到有大钱的时候，我再存下来。但你有没有发现，这种人总是“等”不到这么一天。你太天真了，如果小钱你不存，等你赚到大钱的时候，你也存不下来。你只会赚得多，也花得多，甚至比以前花得还多，那么剩下的就会更少。

每个人都想成为有钱人，但都忽略了“有钱”的关键不在于拼命赚更多的钱，而在于学习如何守住钱。赚再多，守不住，或是赚来的钱不能再生钱，那跟没赚到过有什么区别呢？

最后，我认为，不能让收入低成为你不存钱的理由。反而，正是因为收入不高，才是“需要存下钱”的最大理由。

因为收入低的时候，我们主要依赖出卖劳动力来赚钱。你从今天就得开始认识到，你的劳动力其实是有限的，一般就是15～20年。等你老去以后，你就会被年轻的劳动力替代。所以，能通过劳动赚来的钱，也是有限的。 人生想要最大化，就得开始学会如何用“有限”创造“无限”。也就是说，有限的东西我已经知道边界了，我已经不能改变，那在使用的时候，我是否能调节自己，使之在功能上达到最大化呢？

所以，你得开始想想，你每周至少要花费40小时在劳动和工作上，赚来的钱有多少最终流进了别人口袋，又有多少最终是留给自己理财的呢？你辛辛苦苦赚来的钱，一不小心，月光了、年光了，相当于浪费掉了自己有限的、不可再生的劳动力。但如果你能存下来，再合理利用，相当于替自己付出过的劳动力保值。 所以，换个角度来讲，存不存钱，也决定了我们所付出过的劳动，是否更有价值。

有人认为“存钱有什么用，要用钱的时候，再赚就有了”，确实钱会再有，但值得注意的是，钱不会再有原来那么多，因为用来赚钱的那些时间和劳动力，是一去不复返了。劳动力赚钱是一个不可逆的过程，利用劳动力赚来的每一分钱，都应该尽量多地留下来。所以，收入低的时候，哪怕再难，或多或少也要存一点。也正是因为收入低，所以你才要对钱有更高的把控能力。

问题四：第一桶金，要存多少、存多久才算够？

我自己有一个理念，就是：第一桶金，存到200万就可以翻转人生。注意我说的是存款，不是资产。因为道理其实很简单，如果你有200万元的存款，并保持理财的收益率在8%左右——这个也比较好做到——那每一年，这200万元，又会帮你“生出”另外的16万元，这就是传说中的钱生钱。

你就用这16万元作为日常生活开销，生活可以过得很滋润呢！但实际上，如果只是日常生活开销，其实是用不到那么多的，以我自己为例，因为工作的性质，我年轻的时候，就存到人生中的第一个200万元了。而我现在一个月的生活费最多6000元，10年前可能还不到3000元。我在钱的使用上非常节约，能用1元解决的，绝对不用2元。如果你还没有养成这种习惯，参考我们上述所说的，能满足需求就好，以尽量不产生后续成本为最佳。

当我一个月只用6000元的时候，一年的生活费加起来8万元都不到，也就是利息的一半。然后我下一年，只要保持收益率还是8%，我就能赚得更多了，因为新的一年，起算点