1.

最近有一个流传甚广的谣言，声称为了推进延迟退休政策，某些省份将试点按照工龄来规定退休年龄。

根据这个谣言，工龄在30年以上的人将在60岁退休，工龄在20至29年的人将在65岁退休，工龄在15至19年的人将在70岁退休。

这种政策不仅完成了延迟退休的目的，还能迫使更多人缴纳养老保险，增加他们的工龄……

这个谣言之所以传播迅速，是因为编造得非常真实，甚至提供了具体的数据，并且涉及到了“延迟退休”这一敏感话题。

因此，不少地方的社保局都赶紧出来辟谣，生怕稍有不慎就会引发大规模恐慌。

然而，不可否认的是，虽然按工龄退休的说法纯属虚构，但延迟退休政策实际上已经成定局。

人大常委会也多次发布消息，提到准备逐步实行“渐进式延迟法定退休年龄”，即从女性55岁、男性60岁逐渐延迟到统一的70岁退休年龄。

我想很多人看到这个消息时都会有类似的担忧：广场舞的大妈也才60岁，等到70岁可能已经不太适合活动，还怎么坚持上班呢？

更令人担忧的是，如果不幸在退休年龄之前去世，那交了数十年的养老金不就成了空中楼阁吗？

今天我们就来讨论这个问题，看看我们的养老金是否真的白交。

2.

让我们了解一生中到底需要交多少养老保险。

首先，有专门针对在职人员的职工养老保险。

每个月都要强制缴纳，其中个人缴纳的部分进入个人账户，完全属于自己，而企业缴纳的部分则进入统筹账户。

退休后，这两个账户按一定比例发放养老金。

个人缴纳部分为8%，企业缴纳部分为16%。

以税前1万元为例，每个月个人缴纳800元，企业缴纳1600元。

假设缴费标准和工资不变，个人账户累计交款28.8万元，统筹账户累计交款57.6万元，这可不是小数目。

其次，没有正式工作的人也需要缴纳居民养老保险。

居民养老保险同样包括个人账户和基础账户。

个人账户包括个人缴纳的钱和国家的补贴，而基础账户则由政府规定，有固定的标准，不需要个人缴纳。

以上海为例，居民养老保险分为10个档次，个人可以自由选择缴纳，交得越多，政府的补贴也越多。

个人账户每年累计入账额在700元到5975元之间不等。

同样假设交了30年，个人缴费和政府补贴的金额不变，粗略估算，个人账户累计金额在2.1万元到17.925万元之间。

其他地区的情况可能会有所不同，但总体来说，模式相似，只是具体数额有所差异。

3.

既然辛辛苦苦缴纳了这么多养老金，我们来探讨一个重要问题：

如果未能活到退休年龄，那交的养老金是否白交了呢？

首先，让我们先讨论职工养老保险。

《中华人民共和国社会保险法》规定：

个人账户的资金不得提前支取，其记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。

此外，个人账户的余额可以继承，也将获得相应的利息。

这意味着，您不必担心交的养老金白交了，因为这笔钱完全属于您个人，且可以传承给您的家人。

即使在退休后，如果已经开始领取养老金，您的家人仍然可以继承个人账户中的余额，扣除已领取部分后的余额也将得到分配。

然而，对于统筹账户的资金，无论是在退休前还是退休后去世，交给国家的这部分资金将无法退还。

因为统筹账户采用的是“现收现付”制度，即您为当前退休人员支付的养老金。

接下来，让我们来谈谈居民养老保险。

与职工养老不同的是，居民养老保险没有统筹账户，个人缴纳的资金和国家的补贴都将进入个人账户。

因此，无论是在退休金领取前还是开始领取后，您的家人都能够领回个人账户中的资金。

4.

静姨说：

此外，不论是职工养老保险还是居民养老保险，在因疾病或非工伤去世后，家属都有资格获得一定的补偿，包括丧葬补助金和抚恤金。

这些待遇被统称为“养老保险死亡待遇”，其标准在全国各地可能有所不同。

职工养老保险通常提供更多的待遇，一般以数月甚至数年的月人均可支配收入为计算依据，例如北京目前的标准为每月7002元。

而居民养老保险则提供相对较少的待遇，一般只是数千元左右。